Договор ипотеки Сбербанк

Содержание

Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2019 году?

Уже много лет подряд такие задачи, как «Приобретение жилья» и «Улучшение жилищных условий» возглавляют верхние позиции списка насущных проблем каждой семьи. Благодаря современным кредитным программам, можно приблизить счастливый момент. ПАО «Сбербанк» предлагает российским семьям расширенную линейку ипотечных продуктов. На каких условиях можно оформить жилищную ссуду в 2019 году, и как выглядит весь процесс на практике?

Предварительная подготовка

Определение потребностей

На первоначальном этапе клиентам ПАО «Сбербанк» рекомендуется изучить цены в регионе покупки жилья, чтобы четко представлять ситуацию на рынке недвижимости. Условия кредитования будут напрямую зависеть от выбранной ипотечной программы.

В 2019 году крупнейший российский банк выдает как целевые, так и нецелевые ссуды. За счет полученных средств можно приобрести:

  • строящееся жилье;
  • готовую недвижимость.

В настоящее время в Сбербанке действуют не только коммерческие программы, но и программы с государственным участием (для военных и семей с детьми). Особое место в списке ипотечных продуктов организации занимают:

  • рефинансирование ссудной задолженности других банков;
  • реструктуризация долга для клиентов, которые испытывают временные финансовые сложности.

Основные параметры ипотечных программ Сбербанка в 2019 году

Ипотечный продукт

Диапазон ставок, %

Срок кредитования, лет

Минимальная сумма, руб.

Предельный размер ссуды, руб.

Размер первоначального взноса, %

Ипотека на готовые квартиры

от 9,2

300 000

от 15

Ипотека на строящиеся объекты недвижимости

7,5-9,5

300 000

от 15

Ипотека на строительство жилого дома

10,6

300 000

от 25

Ипотека на покупку или строительство объектов загородной недвижимости

10,1

300 000

от 25

Ипотека на покупку гаража или машино-места

от 10,6

300 000

от 25

Военная ипотека

9,5

2 398 000

от 15

Нецелевой кредит под залог недвижимости

от 12

10 000 000

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

от 6

300 000

8 000 000

Ипотека плюс материнский капитал

от 9,2

В индивидуальном порядке

Рефинансирование ипотеки

9,9

300 000

Более подробно с основными параметрами финансирования можно ознакомиться на сайте ПАО «Сбербанк», в разделе «Ипотечные кредиты».

Оценка возможностей

При оформлении кредитов сотрудники Сбербанка осуществляют анализ платежеспособности потенциальных клиентов. Однако каждый заемщик еще до подачи заявки должен самостоятельно сопоставить размер своих доходов и уровень ожидаемой долговой нагрузки. Если, помимо запрашиваемой ссуды, у заявителя есть другие кредиты, их тоже стоит принимать в расчет.

Мнение эксперта

Не рекомендуется брать на себя обязательства по ипотеке, если общая сумма долга с учетом оформляемого кредита будет превышать 50% от уровня доходов семьи. Чтобы определить оптимальные параметры сделки, стоит использовать ипотечный онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка.

Если объект недвижимости еще не подобран, следует иметь в виду, что минимальный первоначальный взнос по ипотеке в банке сегодня составляет 15-25%. От этого показателя будет зависеть процентная ставка и, в конечном счете, полная стоимость кредита. Заемщик должен произвести точную оценку своих возможностей, т.е. определить, сможет ли он произвести оплату за счет собственных средств.

Основные требования к заемщикам в 2019 году

Как и в 2018 году, участниками ипотечных сделок по кредитам Сбербанка сегодня могут быть физические лица в возрасте от 21 до 75 лет, имеющие российское гражданство, с хорошей кредитной историей. В числе привилегированных клиентов «зарплатники» и заявители, получающие пенсию на счета банка.

Требования к стажу остаются такими же, как и в прошлом году. Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен официально на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Совокупный стаж за 5 последних лет должен составлять не менее года (это требование не распространяется на «зарплатных» клиентов Сбербанка).

Супруга заемщика также является участником сделки, выступая в качестве обязательного созаемщика. При определении максимально возможной суммы кредита могут учитываться доходы еще нескольких физических лиц (не более 3-х человек). Военнослужащим подтверждать свою платежеспособность не придется.

Этапы рассмотрения заявки

При первом посещении офиса клиент Сбербанка получает подробную информацию об особенностях оформления ипотечных кредитов. Сотрудники банка помогают заявителю сориентироваться в условиях действующих программ и предоставляют перечень необходимых документов. Общую информацию об этом можно найти на сайте Банка. Сегодня реализована возможность подачи заявки и получения решения через личный кабинет пользователя (сервис «ДомКлик»).

С момента передачи заявления до оформления свидетельства на право собственности может пройти от нескольких недель до нескольких месяцев. Весь процесс делится на 2 части:

  • андеррайтинг доходов заемщика;
  • андеррайтинг приобретаемого объекта.

Первый этап проверки включает анализ документов, подтверждающих уровень доходов заемщика (таких, как справка 2-НДФЛ, справка о доходах в произвольной форме, выписка с «зарплатного» счета, справка о выплатах социального характера и др.).

Заемщик оповещается о результатах заседания Кредитного комитета, и в случае положительного решения может приступать к поиску подходящего объекта недвижимости (самостоятельно, либо с помощью риелтора). Сбербанк предъявляет ряд требований к ипотечным квартирам и домам. Первичное жилье можно приобретать только у определенных застройщиков-партнеров банка.

Полезная информация

Сбербанк предусмотрел возможность сокращения расходов по ипотеке для своих клиентов. В случае если сделка оформляется через сервис «ДомКлик», процентная ставка будет снижена на 0,3 пункта. Кроме того, значительно сокращается время на подготовку бумаг.

Клиенту предстоит собрать пакет документов на предмет залога в течение 90 дней, иначе ему придется подавать заявку на кредит повторно. Конкретный перечень необходимых бумаг нужно взять у кредитного менеджера. Чтобы не терять времени, можно провести часть мероприятий заранее.

После этого подписывается предварительный договор купли-продажи, который вместе с остальными документами, согласно перечню, представляется в банк. Одновременно с этим, бумаги передаются в страховую компанию, аккредитованную ПАО «Сбербанк», для определения размера страхового взноса.

На втором этапе осуществляется анализ приобретаемого объекта недвижимости. Андеррайтинг проводится Банком с целью:

  • проверки информации, которая касается состояния залоговых объектов;
  • подтверждения актуальной рыночной стоимости жилья;
  • определения юридической чистоты сделки.

Оценка недвижимости осуществляется аккредитованными специалистами банка.

Этапы заключения сделки купли-продажи

Если подобранный вариант проходит проверку, с клиентом согласовывается дата внесения первоначального взноса. При этом открывается специальный счет или арендуется банковская ячейка, куда вносятся личные средства клиента и деньги банка.

Следующий этап – подписание договора купли-продажи и кредитного договора. Объекты залога обязательно должны быть застрахованы. Для этого можно воспользоваться услугами ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или обратиться в одну из аккредитованных банком компаний (согласно перечню, представленному на сайте). Обязательным является только имущественное страхование. Полис здоровья и жизни приобретается по желанию заемщика.

На следующем этапе осуществляется регистрация прав собственности на объект недвижимости. За этот процесс отвечает Росреестр. Регистрация производится удаленно или в режиме оффлайн. Клиент может воспользоваться любым удобным для него способом. При использовании сервиса электронной регистрации процесс займет меньше времени. В качестве подтверждения заемщику выдается свидетельство.

P.s. В перспективах банка на 2019 и 2020 годы снижение ставки по ипотеке до 7%. О решении Германа Грефа стало известно еще в прошлом году, после послания президента Федеральному собранию. А это значит, что уже совсем скоро ипотечные кредиты станут еще более доступными для российских семей, нуждающихся в собственном жилье.

Ипотечный договор в Сбербанке

Для удобства клиентов ПАО Сбербанк разработал типичный кредитный договор, разделенный на 2 основные части: общие стандартные условия по всем жилищным кредитам банка и индивидуальные параметры предоставления кредита конкретному клиенту: сумма, срок предоставления кредита, необходимое обеспечение, дополнительные источники финансов (например, использование материнского капитала).

123

Подробнее о договоре

В настоящее время на рынке недвижимости наблюдается рост сделок с привлечением дополнительных инвестиций в виде ипотечных кредитов. ПАО Сбербанк является одним из лидеров в России по количеству предоставляемых заемных денежных средств по ипотечным договорам.

Заключенный ипотечный договор в Сбербанке представляет собой соглашение между Заемщиком/Созаемщиком (клиентом банка) и Кредитором (Сбербанком), согласно которому Банк предоставляет в распоряжение клиента заемные денежные средства в размере и на условиях, прописанных в договоре. Целью расходования данных заемных средств является инвестирование строительства (по ДДУ) или приобретение готового жилья.

Ключевыми требованиями банка к потенциальному клиенту являются:

  1. Возраст заемщика: 21-75 лет;
  2. Трудовая деятельность: не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее 1 года;
  3. Гражданство РФ.

Примечание! Для отдельных ипотечных программ могут быть разработаны дополнительные обязательные требования. Так, например, для заключения договора с государственной поддержкой обязательным условием является рождение у заемщика второго ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.

Кто составляет?

Ипотечный договор с заемщиком составляют сотрудники банка: кредитный и юридический отделы на основании предоставленных документов после согласования всех необходимых условий и решения спорных моментов по сделке.

Что нужно для подготовки договора?

Для составления соглашения должны быть соблюдены следующие условия:

  • Наличие предварительного одобрения заявки;
  • Предоставлен полный комплект необходимых документов на получение кредита (паспорт, подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или справке, разработанной согласно политике банка, сведения о наличии собственных средств для первоначального взноса и т.д.)
  • Проведена оценка приобретаемого имущества (оценка оформляется фирмами, аккредитованными в Сбербанке);

Примечание! При покупке строящегося жилья в условиях договора прописан срок предоставления оценки. Как правило, он установлен в пределах 3 месяцев с регистрации собственности на объект.

  • Наличие заключенного предварительного договора купли-продажи.

Для сокращения времени на обработки заявок клиентов ПАО Сбербанк разработал специальный сервис, предназначенный для работы по ипотечным вопросам – ДомКлик.

Через него можно оформить заявку на предоставление кредита и проконсультироваться со специалистами.

Впоследствии после одобрения заявки появляется доступ к личному кабинету, в котором отображены этапы заключения договора, а также предусмотрен онлайн-чат с сотрудником ипотечного отдела, ответственным за конкретным клиентом.

Примечание! Оформление сделки через позволяет сэкономить денежные средства клиента, так как за онлайн-операции предусмотрено уменьшение процентных пунктов по договору.

Стороны договора

Кредитный договор заключается между банковским учреждением и физическим лицом, выполнившим все условия и предоставившим полный пакет необходимой документации.

Согласно политике банка предусмотрены следующие определения участников сделки:

  • Кредитор – ПАО Сбербанк, предоставляющий заемные денежные средства клиенту.
  • Заемщик – физическое лицо, предполагающее заключить соглашение с банком о заимствовании денежных средств или уже заключившее его.
  • Титульный созаемщик – физическое лицо, оформляющий объект недвижимости в общую собственность и представляющий интересы всех созаемщиков.

Условия типового ипотечного договора в Сбербанке

Для каждого заключаемого кредитного соглашения предусмотрены стандартные условия, прописанные в договоре, и действующие на дату заключения соглашения.

К основным типовым условиям относятся:

  1. Порядок предоставления кредита: безналичным перечислением единовременно или частями по заявлению заемщика после оформления надлежащим образом обеспечения исполнения обязательств (например, предоставление зарегистрированного ДДУ);
  2. Порядок использования заимствованных денежных средств и условия их возврата.

Для всех ипотечных продуктов ПАО Сбербанк разработана формула определения размера ежемесячного платежа по кредиту:

  1. Права и обязанности сторон (например, заемщик имеет право написать заявление об отсрочке платежей в связи с тяжелой финансовой ситуацией).
  2. Основания и порядок расторжения действующего договора досрочно.
  3. Договор вступает в силу в момент его подписаниями действующими сторонами.
  4. Обеспечение: залог приобретаемой недвижимости.

Примечание! Дополнительно прописываются условия о необходимости страхования жизни и объекта недвижимости, действие льготных программ и т.д.

Предварительный договор в Сбербанке

Условием приобретения готовой недвижимости является заключение предварительного договора купли-продажи, в котором будут прописаны все условия передачи права собственности.

Предварительный договор может быть составлен по рекомендуемой форме банка (можно получить в любом отделении или скачать на официальном сайте) или в свободной форме, но с учетом требований банковского учреждения (составленный договор проходит процедуру согласования).

В содержании оформляемого предварительного соглашения должен быть отображен порядок расчетов (часть стоимости оплачивается средствами покупателя, часть инвестируется ПАО Сбербанк), а также условие перехода недвижимости в залог банка после государственной регистрации ипотеки.

Как происходит заключение и подписание договора?

Заемные денежные средства предоставляются гражданам РФ в отделениях Сбербанка.

В течение нескольких дней с момента предоставления полного пакета документов выносится решение по кредитной заявке (2-5 рабочих дней).

Примечание! Документы по объекту недвижимости и подтверждающие наличие первоначального взноса могут быть представлены в банк в течение 90 дней после одобрения заявки.

При выполнении всех условий и проверки информации стороны подписывают кредитный договор в отделении банка, и с этого момента он считается заключенным. Неотъемлемой частью договора является график платежей по предоставляемому кредиту с указанием даты платежа и сумм основного долга и погашаемых процентов.

На что обратить внимание?

При подписании кредитного договора клиенту банка следует обратить пристальное внимание на следующие параметры сделки:

  • Возможность полного или частичного досрочного погашения (наличие дополнительных расходов, отсутствие штрафных санкций);
  • Штрафные санкции, учтенные в соглашении, например, за несвоевременное внесение средств;
  • Наличие условий страхования и дополнительные расходы при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика (по некоторым кредитным продуктам отказ от страховки влечет за собой увеличение процентной ставки на 1% пункт)

Примечание! Страхование жизни и здоровья заемщика, а также объекта недвижимости допускается не только в Сбербанк Страховании. Предусмотрена возможность оформления страховки в иных страховых компаниях, официально аккредитованных в банке (полный перечень компаний указан на сайте банка).

Тщательное изучение условий договора позволит заемщику избежать дополнительных расходов личных финансов.

Основные пункты и содержание ипотечного договора

Стороны соглашения исполняют свои обязательства на основании заключенного договора, в котором содержится следующая информация:

  • Полная стоимость договора;
  • Сумма заемных средств, период действия договора, валюта;
  • Процентная ставка за пользование финансами;
  • Количество и размер платежей, условия досрочного и частичного досрочного погашения;
  • Обязанности заемщика по оформлению страховки, предоставлению документов по обеспечению;
  • Ответственность заемщика, штрафные санкции за нарушение условий договора;
  • Порядок предоставления кредита (перечисление на расчетный счет, использование банковской ячейки и т.д.)
  • Согласие на обработку персональных данных и предоставление информации третьим лицам.
  • Гарантии.

Расторжение и прекращение действия договора

Договор может быть расторгнут по соглашению сторон или в судебном порядке как по инициативе банка, так и заемщика. Вопрос о расторжении договора возникает при финансовой нестабильности заемщика и невозможности выплачивать платежи по кредиту.

Альтернативой расторжения является обращение в банк с заявкой на реструктуризацию долга или изменение условий кредитования на более лояльные (например, увеличение срока кредитования).

Договор считается прекращенным в момент исполнения обязательств сторонами.

Курсы валют

Евро (EUR)
Покупка Продажа
75.01 (

-0.35

)

78.48 (

-0.35

)

Доллар США (USD)
Покупка Продажа
65.31 68.42 (

+0.01

)

Конвертер валют

ZakonGuru Приобретение недвижимости Ипотека Особенности составления договора купли-продажи недвижимости в ипотеку

Немало сделок на рынке недвижимости совершается с привлечением заемного капитала.

Обычно составлением договора купли-продажи с использованием ипотеки занимаются сотрудники банка-кредитора. Между тем, всем сторонам сделки следует внимательно с ним ознакомиться, не полагаясь на опыт и знания других людей.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7(499)350-6630.
  • Санкт-Петербург: +7(812)309-3667.

Структура договора

В зависимости от ситуации, договор купли-продажи может быть:

  1. Предварительным. Используется тогда, когда стороны хотят подтвердить серьезность своих намерений денежными обязательствами, но по ряду причин не готовы в срочном порядке выйти на сделку. Предварительный договор не подлежит госрегистрации, но в нем обязательно должна быть указана дата заключения основного договора и предусмотрена ответственность сторон за уклонение от совершения сделки;
  2. Основным. Условие об его заключении «вытекает» из обязательств в рамках предварительного договора. Кроме того, основной договор может быть заключен и без предварительных договоренностей.

Основной договор купли-продажи включает в себя следующие пункты:

Предмет договора

  • Данные, позволяющие идентифицировать участников сделки: ФИО, паспортные данные, адреса регистрации и проживания, ИНН. Если одной из сторон является юридическое лицо, полное и сокращенное наименования организации;
  • Информация о документах, на основании которых продавец владеет и распоряжается имуществом: договор купли-продажи, приватизации, дарения, справка о выплате паевого взноса. Точное название документа обозначено в свидетельстве о госрегистрации на продаваемый объект недвижимости;
  • Полная характеристика предмета сделки: адрес, общая площадь, наличие или отсутствие обременений и правопритязаний со стороны третьих лиц;
  • Цена, по которой продается недвижимость.

Источник оплаты

  • Данные об организации-кредиторе, в которой покупатель оформляет ипотечный кредит;
  • Параметры кредита: сумма и срок, процентная ставка;
  • Ссылка на ст.77 ФЗ-102 (Об ипотеке, залоге недвижимости), согласно которой квартира или иной объект переходит в залог кредитору;
  • Сведения о рыночной стоимости предмета сделки. Эта информация содержится в отчете об оценке рыночной стоимости объекта;
  • Сведения о составлении закладной — ценной бумаги, которая подтверждает обязательство и дает право банку претендовать на получение денежных средств по этому обязательству.

Расчеты между сторонами

Этот пункт договора определяет порядок расчета между покупателем недвижимости и продавцом.

В зависимости от ситуации, стороны могут рассчитываться по сделке:

  • Наличными денежными средствами;
  • Безналичным путем;
  • С использованием банковских ячеек при расчетах с недвижимостью или аккредитива.

Обычно расчет осуществляется в два этапа. Сначала покупатель оплачивает продавцу определенную сумму денежных средств в качестве аванса, а затем банк переводит заемные средства в сумме кредита в качестве завершающего платежа.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7(499)350-6630.
  • Санкт-Петербург: +7(812)309-3667.

Порядок расчетов и суммы в рамках каждого этапа необходимо в обязательном порядке прописать в договоре.

Права и обязанности сторон

В этом пункте покупатель и продавец обозначают права и обязанности каждой из сторон сделки:

  • Дату фактической передачи объекта недвижимости;
  • Условия, при которых стороны могут требовать расторжения договора и применения штрафных санкций.

Срок действия и прочие условия договора

В данном разделе обозначают условия вступления документа в силу, а также прочие важные для сторон обстоятельства.

Заключительным пунктом являются реквизиты сторон.

Скачать образец договора купли-продажи с использованием ипотеки можно здесь.

На момент заключения договора купли-продажи у покупателя должен быть на руках подписанный кредитный договор, а, при необходимости, и договор аренды сейфовой ячейки.

Договор купли-продажи с элементами ипотеки вступает в силу с момента подписания сторонами, но, помимо этого, он должен пройти госрегистрацию. Если документ составлен на нескольких листах, перед передачей в госорган его необходимо прошить, завизировав подписантами место сшива.

Регистрируя сделку и визируя договор, уполномоченное лицо Управления Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии на обратной стороне документа делает специальную отметку о том, что на недвижимость наложено обременение — ипотека в силу закона.

Что необходимо предусмотреть в договоре?

Сделки на рынке недвижимости представляют собой целые цепочки. Возникновение проблем в одном из звеньев может привести к разрыву других.

По этой причине в договоре на приобретение недвижимости с элементами ипотеки необходимо предусмотреть следующие моменты:

  • Порядок расчетов. Важно указать точные суммы, с учетом того, на каком этапе состоится окончательный расчет между покупателем и продавцом.
    В банках представлено множество ипотечных программ. По одним из них выдача денежных средств осуществляется в день подписания договора купли-продажи, по другим — после предоставления зарегистрированного договора из Росреестра. Кроме того, стороны могут рассчитываться через аккредитив или банковские ячейки. Последняя схема считается одной из самых безопасных, но и имеет свои особенности.
    Так или иначе, продавец должен располагать точными сведениями о том, когда он получит в полном объеме денежные средства за продаваемую недвижимость.
  • Дополнительные расходы. Тарифами некоторых кредитных учреждений предусмотрены комиссии за снятие или перевод денежных средств. Сторонам следует заранее договориться не только о порядке расчетов, но и том, кто и в каком объеме будет нести дополнительные расходы.
  • Срок передачи недвижимости. Обычно продавцу требуется несколько дней, чтобы освободить продаваемый дом или квартиру. Чтобы процесс переезда не затянулся, дату передачи недвижимости стоит обсудить заранее и указать ее в документе. Если на момент сделки в квартире имеются прописанные лица, необходимо указать дату, до которой граждане должны сняться с регистрационного учета и освободить помещение.

Жилые помещения в общежитиях подробно описаны у нас!
Как получить квартиру, используя договор социального найма, вы можете прочесть в нашей статье.
О том, как происходит признание граждан малоимущими, вы узнаете по .

Все ли пункты договора важны?

Сделки с недвижимостью очень серьезны и проходят гладко только в том случае, если стороны договора беспрекословно соблюдают все его пункты. Исключить какие-либо условия из договора означает подвергнуть риску одну из сторон сделки.

Несмотря на то, что форма договора купли-продажи с привлечением ипотеки разработана юристами кредитного учреждения, перед подписанием документа важно изучить все его условия.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

  • Москва: +7(499)350-6630.
  • Санкт-Петербург: +7(812)309-3667.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!