Как правильно дать

Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.

Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.

Сергей Антонов журналист

Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.

Не бойтесь оформлять факт передачи денег

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

  • — А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
  • — Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

Составьте расписку правильно

Если вы даете другому человеку в долг больше 10 тысяч рублей, сделку нужно оформлять письменно. Для займа между двумя людьми достаточно расписки. Только в этом случае можно ссылаться в суде на показания свидетелей. Даже если пять человек видели, как вы передаете деньги соседу, суд не примет их слова во внимание, если нет расписки. Это не значит, что не будет шанса доказать сам факт передачи денег: можно использовать другие доказательства, но с этим точно будут проблемы.

В расписке обязательно указать: ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика, сумму займа прописью, факт получения денег заемщиком, дату возврата долга, условия возврата (проценты или их отсутствие), санкции в случае невозврата денег (штрафы), дату составления документа, подпись заемщика.

Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.

Назначьте проценты за пользование деньгами

Как частное лицо вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки. Это закреплено в статье 809 ГК.

Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.

С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.

Займы до 100 тысяч рублей. Если в договоре не указаны проценты, деньги сверх суммы долга можно вообще не получить. С 1 июня 2018 года такие займы по умолчанию считаются беспроцентными: сколько взял, столько и отдавай.

Займы больше 100 тысяч рублей. Если вы забыли установить процент, автоматически применяется ключевая ставка ЦБ, которая действовала, пока должник не отдавал вам деньги. Найти ее можно на сайте Банка России: вам нужна таблица с процентами по операциям в рублях.

Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.

Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».

Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок

Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.

Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»

Обращайтесь в суд в случае невозврата

По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.

Если срок выплаты не был указан в расписке, то, исходя из статьи 810 гражданского кодекса, деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Чтобы доказать суду, что требование вы направили, отправьте должнику заказное письмо.

Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах. Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания. Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.

Для суда понадобится три экземпляра искового заявления

Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.

Если договорились, что долг вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.

Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.

Запомнить

  1. Требуйте написать расписку от руки.
  2. Проверьте соответствие данных в расписке и паспорте.
  3. Пропишите неустойку в случае невозврата долга.

Многие люди имеют свободные средства. У кого-то в закромах припрятаны миллионы, а кто-то обладает лишь несколькими десятками тысяч рублей. И все хотят приумножить свое состояние. Дать деньги в долг — самый простой способ получить гарантированную прибыль. О нем мы сегодня и поговорим.

Так уж исторически сложилось, что у нас в стране давать в долг под проценты своим родственникам или знакомым как-то не принято. Если человек просит у вас деньги взаймы, то он предполагает бесплатно получить от вам нужную ему сумму и отдать когда будет возможность. А что получаете взамен вы? Во-первых, в случае успешного возвращения займа вы получите большое человеческое спасибо. Во вторых, возможен небольшой презент — шоколадка или бутылочка крепкого напитка. В третьих — вы получаете возможность распрощаться со своими деньгами и бывшими знакомыми. В четвертых — вы теряете возможную прибыль, которую могли бы получить если бы инвестировали свои деньги или хотя бы положили их на банковский депозит.

Если уж вы привыкли держать в запасе n-ю сумму денег и при этом запросто можете одолжить пару тысяч — то почему бы вам на этом не заработать.

Подпишись на Freevest.net и ты узнаешь, как зарабатывать онлайн до 24% в месяц, имея всего $10. Ежемесячный подробный отчет нашего инвестиционного портфеля, полезные статьи и лайфхаки, которые сделают тебя богаче! Подписаться Посмотреть Отчет

Деньги взаимы

Брать деньги взаймы это старинный русский обычай, своеобразная форма финансового управления, так сказать. Ведь многие не могут или не хотят правильно распределять средства в течении определенного периода. Лучше они залезут в долг и будут отдавать обещанный платеж с зарплаты. Так же в долги лезут и по острой необходимости — например срочно нужны деньги, а попросту нет.

Что же делает обычный обыватель в данной ситуации?

а) Он просит деньги у своих знакомых, коллег, друзей. Зачастую безвозмездно
б) Если не получилось с пунктом А, тогда он берет деньги у какой-нибудь финансовой организации. Это могут быть банки, МФО, страховые компании. При он вынужден будет платить оговоренный процент переплаты.
в) Берет деньги в долг в каком-нибудь другом месте. Например в ломбарде. В данном случае должник закладывает свое личное имущество.

То есть получается, что люди готовы отдавать оговоренный процент за взятые на себя финансовые обязательства. И наша первоочередная задача, если мы хотим на этом заработать, найти нужных нам людей.

Как найти потенциального заемщика?

В век высоких технологий и повсеместного проникновения сети интернет найти заемщика не представляется сложным. Вот лишь некоторые возможные варианты.

  1. Рассказать своим друзьям и знакомым, что у вас есть возможность дать денег взаимы, под процент. Сарафанное радио рано или поздно сработает. И какой-нибудь знакомый знакомого попросит у него в долг, а тот отказавшись, скорее всего пошлет его к вам.
  2. Создать частное объявление и разместить его на рекламных досках. Это могут быть, как всем известные интернет биржи Авито, Бегунок и т.д., так и местные.
  3. Разместить объявление в печатных СМИ — региональных газетах, каталогах объявлении.
  4. Использовать методы современного маркетинга — создание специализированных групп в социальных сетях, профилей пользователей, массовой рассылке и т.д.
  5. Использовать древние методы рекламы — расклейка объявлении на остановках, столбах. Разнести по почтовым ящикам.
  6. Также существует возможность дать деньги в долг под проценты онлайн. То есть в режиме реального времени, находясь дома. Данную возможность предоставляет сервис Вебмани. В нем есть специальный долговой сервис Webmoney Debt (https://debt.wmtransfer.com/). Там вы выбираете сумму займа, который можете предоставить, указываете процентную ставку и срок возврата.

Как видите способов дать деньги в долг большое количество, можно воспользоваться одним из них, а можно и комбинировать.

Под какой процент давать?

Второй важный вопрос — сколько мы заработаем.

Так, банки предлагают кредиты с процентной ставкой 17% в год, сумма займа при этом от 30 000 рублей. При этом важна «чистота» заемщика, то есть хорошая кредитная история, документы подтверждающие доход и т.д.
Микро финансовые организации более лояльны к клиентам. Они не требуют большого количества документов. Но и суммы займа здесь маленькие до 10 000 рублей. А процент переплаты сверх высокий — в среднем 1-2% в сутки. А это между прочим минимум 365% в год! Высокий процент переплаты объясняется большим количеством неблагонадежных заемщиков. Поэтому порядочные граждане перекрывают все убытки и приносят прибыль владельцам МФО, даже несмотря на то, что кто-то не платит.

Нам в данном случае нужно найти золотую середину. А именно — давать займы под меньший процент чем в МФО и в более удобные, считай долгие, для заемщика сроки. Ведь не все готовы неделю собирать документы для банка и брать большую, чем им необходима, сумму денег.
Для небольших сумм денег можно выставлять процентную ставку на уровне 0,5% в сутки или 15% в месяц. Это достаточно демократичная ставка для большинства. Так, если у вас одолжат 10 000 рублей на месяц, то по его итогам чистая прибыль будет составлять 1500.
Между тем не стоит слишком сильно занижать процент переплаты — ведь, как и в случае с политикой МФО — высокий процент позволит создать финансовую подушку и всегда быть в плюсе. Также крупные суммы денег (например, 100 000 рублей) нужно давать под меньший, чем в банках процент. Что бы не отбить потенциальных клиентов. При этом никогда не давайте деньги без страховки. О ней ниже.

Как правильно дать деньги в долг

Что бы обезопасить себя от невыполненных во время финансовых обязательств следует сразу же установить жесткие правила:

  1. С любого заемщика вы должны требовать оригинал паспорта, чтобы переписать данные
  2. Составить расписку, в которой указанно — какую сумму, на какой срок и под какой процент вы предоставляете денежный займ. При чем составлять расписку необходимо в письменном виде. Так, в случае необходимости, в суде будет легче доказать свою правоту.
  3. Включить в расписку пункт о штрафных санкциях в случае просрочки долга. Обычно это 1% в сутки за каждый день просрочки от общей суммы долга. Важно при этом точно указывать срок возврата — то есть не «через 2 недели», а конкретную дату.
  4. При заключении договора на крупную сумму стоит заверить его у нотариуса. Эта процедура стоит около 500 рублей — оплачивается пополам каждой из сторон. Нотариальное заявление отлично стимулирует заемщика исполнять свои обязательства, плюс в случае обращения в суд вам будет намного легче составить заявление.
  5. Большие суммы денег необходимо давать только под залоговое обеспечение — автомобиль, недвижимость и т.д. Также следует конкретно все описать. Не лишним будет в данной ситуации найти поручителей.
  6. На территории РФ выдача денежных средств в качестве займа возможна только в национальной валюте — рубли.

Заключение: Дать деньги в долг — прекрасный способ заработать, не прилагая много усилии. Между тем, сразу будьте готовы к тому, что какая-то часть ваших клиентов не всегда будет вовремя исполнять обязательства. Поэтому будьте особо избирательны в выборе заемщиков.