Коллекторы требуют вернуть долг

Содержание

Пропущен срок исковой давности, что делать?

МЕЖДУНАРОДНОЕ КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО
ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ
ЮРИДИЧЕСКИМ И ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ
Мультиязычный сайт МКА — www.debtcollection-rus.com: +7 (495) 514-29-37
+7 (495) 796-61-72
dolg-vozvrat100@yandex.ru
dolgvozvrat100@gmail.com
г. Москва, ул. Шаболовка д.34, стр.1

  • ГЛАВНАЯ
  • УСЛУГИ И ЦЕНЫ
  • О ВЗЫСКАНИИ ДОЛГОВ
  • O КОМПАНИИ
  • КОНТАКТЫ

Российское Законодательство, как и законодательство многих зарубежных стран, устанавливает срок Исковой давности по Долговым обязательствам – 3 года. (Три года)

Это означает, что если Должник должен Вам деньги, то Вы имеете право обращения в Суд, только в течении – 3-х лет с момента возникновения Обязанности Должника, исполнить долговые обязательства.

ВНИМАНИЕ только с момента возникновения Обязанности Должника, начать возвращать Вам – Долг.

ЭТО ВАЖНО — истечение срока Исковой давности начинается не с того момента, как Вы дали, кому – то деньги. А с того момента, как Должник должен начать возвращать Вам Ваши деньги.

СИТУАЦИИ – при составлении Расписок и Долговых Договоров, может возникнуть несколько ситуаций, которые необходимо хорошо понимать. Рассмотрим эти ситуации.

1. ПРОПУСК СРОКА ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ

— в Расписке сказано – «…верну деньги 1 января 2013 года…» — эта запись говорит о следующем – если Должник не вернет вам деньги 1-го января 2013 года, то именно с этой даты, начнет исчисляться срок Исковой давности. И если деньги Вам не вернут, а Вы по неопытности не обратитесь в Суд до 1 января 2016 года. То Вы утратите право обращения в суд, после этой даты. И Ваш Должник будет радоваться, и посмеиваться над Вашей доверчивостью и Вашей неопытностью. Ваши деньги, скажут Вам – » ..тю..тю..». А наши Конкуренты, уныло разведут руками. И только обращение в нашу компанию, может позволить Вам решить эту проблему. Но все равно не торопитесь горевать. Или обращаться к нам или к нашим Конкурентам. Прочитайте то, что написано ниже.

2. ЗАКОННЫЙ ПУСТЬ — ВОССТАНОВЛЕНИЯ ПРОПУЩЕННОГО СРОКА ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ

– если Вы пропустили Срок Исковой давности на обращение в Суд, то Закон предоставляет Вам право обратиться в Суд с Заявление – «О восстановлении пропущенного срока Исковой давности»!!! Но у Вас должны быть, существенные для Суда причины, пропуска срока Исковой давности. (длительная болезнь, длительная загранкомандировка)

2.1. Если таких – «существенных» для Суда (Судьи) оснований у Вас нет, то – ЗАПОМНИТЕ – Судья обязана по Закону руководствоваться «Разумностью сроков». А такая «разумность» сроков по Закону определяется «Здравым смыслом» Судьи. А в жизни и по практике судов в которых мне приходилось участвовать лично, все определяется – «Судебной практикой Суда». В каждом Регионе и в каждом Суде, существует своя «Судебная практика» вынесения решения по часто повторяющимся Делам. Но в целом по Москве и Московской области такая практика установила срок – 1 месяц. А если «слезно» упросите Судью, а Должник будет присутствовать и не будет возражать, то Судья может продлить срок исковой давности до – 3-х месяцев. Всего на всего.

2.2. Вот поэтому я и пишу – если обратитесь в нашу компанию, то проблем с восстановлением срока исковой давности – не будет. Только это Существенно увеличит стоимость наших услуг!!! Не забывайте об этом!!! В этом мире, все стоит денег. Только надо знать, за что Вам предлагают заплатить. И какие цены существуют в этом мире на такого рода услуги!!!

3. ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ — ДАТА ВОЗВРАТА ДОЛГА НЕ УСТАНОВЛЕНА

— иногда в Расписке или Долговом Договоре используется и такое условие – «Деньги взял на неопределенный срок. Верну по первому требованию в течении 48 часов».

3.1. Такое условие бывает, если Вы даете деньги в «прокрутку». То есть Должник работая с Вашими деньгами неопределенный срок, должен что-то заработать для Вас и для Себя.

3.2. Это хорошее условие.

3.3. ВНИМАНИЕ – у такого условия возврата Долга – НЕТ НАЧАЛА СРОКА ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ. Сколько бы лет не прошло, срок Исковой Давности начнет исчисляться только после того, как Вы «надлежащим» образом, потребуете от Должника – вернуть Вам Ваши деньги!!!

4. ЧТО ТАКОЕ — УВЕДОМЛЕНИЕ ИЛИ ТРЕБОВАНИЕ отправленное Должнику – «НАДЛЕЖАЩИМ ОБРАЗОМ» —

4.1. Вот здесь мы подошли с Вами к понятию – НАДЛЕЖАЩИМ ОБРАЗОМ.

4.2. Это очень важное понятие. Если Вы его не исполните. Или не сможете подтвердить. То Вы утратите права на свои Деньги. И право на требования их Возврата.

4.3. ;Закон (Гражданский Кодекс) требует, что бы Должник был уведомлен о Ваших Требованиях.

4.4. ТРЕБОВАНИЯ – могут быть в виде — письма вернуть Долг. Уведомление о подаче Искового Заявления в Суд. Вызов Должника – Ответчика в Суд.

4.5. Такое Требование или Уведомление, должны быть вручены Должнику под «роспись». Или отправлены Должнику по почте с «уведомлением о вручении».

5. ПОМНИТЕ – «нахальный», но опытный Должник, или его «шустрый» Адвокат, могут легко отбить все ваши Требования к Должнику – заявив в Суде, что Должник не был уведомлен о Ваших требованиях и действиях – НАДЛЕЖАЩИМ ОБРАЗОМ.

НАЧИНАЯ ТРЕБОВАТЬ ОТ ДОЛЖНИКА ВОЗВРАТ ДОЛГА – всегда старайтесь сохранить «оригиналы» почтовых квитанций об отправке по Почте своих Требований к Должнику. В суде будут учитываться, только «оригиналы» почтовых Квитанций. Так требует Гражданский Кодекс РФ.

Мне, пережившему все бурные события 90-х годов, глядя на эту картинку, хочется еще и добавить – «Хорошо еще, что хоть сам остался живой».

И еще я могу сказать только одно –

МЫ ЕДИНСТВЕННАЯ КОМПАНИЯ В МОСКВЕ, КОТОРАЯ МОЖЕТ ЗАНИМАТЬСЯ ДОЛГОВЫМИ СПОРАМИ, НЕ ЗАВИСИМО ОТ СРОКА ДАВНОСТИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ!!!

– лишь бы сохранились Оригиналы Расписок.

ВОЗВРАТ ДОЛГОВ НЕЗАВИСИМО ОТ СРОКА ДАВНОСТИ

Существует несколько способов.

1. ЗАКОННЫЕ СПОСОБЫ –

1.1. Подписание с Должником Мирового Соглашения, восстанавливающего пропущенные сроки Исковой давности. Как правило, на условиях, приемлемых для Должника. (Вы соглашаетесь уменьшить сумму Долга. И даете новый срок Должнику, исполнить его обязательства)

1.2. Представление в Суд документов подтверждающих, Ваше фактическое отсутствие в течение необходимого для обращения в Суд времени. Как правило, это длительная загранкомандировка. Или длительная болезнь. Или невозможность потребовать от Должника исполнить свои обязательства. (должник скрывается)

2. МАЛОЗАКОННЫЕ СПОСОБЫ –

2.1. ………………..

О МАЛО ЗАКОННЫХ способах, мы расскажем Вам, если Вы обратитесь в нашу компанию с конкретным Делом.

Избранные статьи ЗАКОН О КОЛЛЕКТОРАХ. ПРАВОВАЯ ОСНОВА

Законы очень редко появляются в одиночестве. И охватывают, какое то свое не связанное с другими Законами направление. Или область взаимоотношений людей. Нормальный Закон, всегда действует в совокупности с другими, уже давно существующими Законами.

Принуждение к доверию как суть коллекторства

Проблема доверия между хозяйствующими субъектами может решаться на различных уровнях. Дмитрий Жданухин. Специально для Bankir.Ru. «Принуждение к доверию» — весьма актуальная мера в период кризиса

Защита от коллекторов

Конечно, наилучший вариант избавиться от коллектора, если вы стали его «клиентом», — отдать долг, либо вовсе не делать Долгов. Не влезать в кредиты. Однако в любом случае стоит внимательно изучить наиболее известные агентства, чтобы в последующем знать, с кем вы будете иметь дело.

  • Posted on 15.08.2017
  • by Info-4All

Как долго коллекторы могут преследовать должника?

  • Берите общий срок исковой давности — три года. Восстановление его по прошествии трех лет весьма затруднительно для коллекторского агентства, я бы сказала, что невозможно.

    Если коллекторы в течении этих трех лет подадут в суд на Вас, течение срока исковой давности приостанавливается. То есть, если судебный процесс будет длиться год ( в чем я сомневаюсь), то этот год не будет входить в срок давности.

  • Коллектор коллектору рознь и преследовать они могут не один год — могу дать простой совет , если Вас преследуют коллекторы и грозят подать в суд , то надо платить по чуть чуть хоть по 500 — 1000 рублей каждый месяц , тогда ни один суд не примет иск против Вас — Вы же платите сколько можете , а если Вы платите , то Вы не злостный неплательщик , а просто временно у Вас нет денег и коллекторы тоже такое объяснение принимают и не так сильно наезжают .

    Попробуйте так выйти из положения — у меня знакомые так сделали и им полегчало .

  • Коллекторы могут quot; доставатьquot; должников банка очень долго. Даже если вы оплатите уже все свои долги, они могут продолжать вас доставать, запугивать, мотать вам нервы. Они за это получают деньги от банка, компании,фирмы. Был случай когда когда образовалась задолженность в компании Эйвон. Я элементарно забыла что там не хватало 80 рублей. Мне пришла квитанция от компании, я ее оплатила, но видимо пока шел мой платеж, мои данные успели передать в коллекторское агенство. И тут понеслось, письма, звонки по утрам. При чем сначала спрашивали когда оплачу, когда сказала, что у меня все оплачено, то спросили номер квитанции, вроде бы все внесли, спасибо, до свидания. Но не тут то было, через два дня, та же песня, тук тук, когда вы оплатите долг? После 4го звонка я уже послала их открытым текстом, потому что уже эту квитанцию не то что продиктовала а ТРИ раза отправила на указанный ими емэйл. А они все не находят его у себя в папке входящие. Сказала идите лесом. И тут мне оператор сказала такую вещь, девушка я вас понимаю, но у нас висит заявка, и мы должны на нее позвонить, НАМ ЗА ЭТО ПЛАТЯТ! Когда говорит компания снимет заявку, то мы перестанем вас беспокоить. То есть им не нужны были мои квитанции или что то еще, им нужно только что бы у них была заявка. Я позвонила а сам Эйвон, говорю что за фигня, достали, она говорит что мы уже три месяца назад сняли вашу заявку. Получается, что сама коллекторская компания проигнорировала своего клиента, и продолжала сосать из него деньги за услуги!

  • Я бы так ответил на этот вопрос: quot;Как долго коллекторы могут преследовать должника?quot;, мои знакомые рассказывали мне об этом.

    Коллекторы преследовали их довольно долго 1 год или даже два! Рассказы, конечно у них были ужасны и полны негативных эмоций. Тем, более, что в некоторых случаях, у этих людей не было кредитов.

  • К сожалению, в современной реальности коллекторы могут преследовать достаточно долго. Так уж выходит, что банкам проще обратиться к коллекторам, которые будут выуживать деньги с должника чаще незаконными, но порой эффективными методами, чем обратиться в суд, так как судебная тяжба может быть очень-очень длительной. Но, есть средство, как избавиться от назойливых коллекторов. Вы имеете право написать заявление в банк и коллекторам, в котором будет говориться об отзыве Вашего согласия на обработку и использование персональных данных, если же Вы все-таки изначально подписывали такое согласие в момент заключения договора кредитования. Плюс ко всему, Вы можете обратиться в правоохранительные органы и донести до них, что коллекторы требовали у Вас денежные средства не предоставив правоустанавливающих документов, как это нужно было бы сделать по закону.

  • Эти ребята отстают только после того, когда на их действие поступает жалоба в правоохранительные органы. Они это прекрасно знают, и действуют с применением троллинга,по телефону в основном, потому что все остальное — это уголовные статьи. Запугивание, угрозы, грубый тон — все это для слабонервных. Не берите телефон и не общайтесь с ними да и все.

    А вот почему банк не востребовал с вас деньги через суд, как было положено и передал их коллекторской конторе — это интересный вопрос. Значит, он не мог почему-то подать на вас в суд, потому что решение суда будет однозначно: взял так верни. Значит, можно и не возвращать. Если совсем замучили, обратитесь к адвокату за юридической консультацией. А как долго они будут преследовать, так в среднем около года, если сумма небольшая. Если сумма большая, могут и два года и больше на нервы капать, периодически активизируясь, как нарыв. Долг банком списывается через пять лет.

  • Коллекторы будут преследовать должника только в течении года активно, потом чисто формально. Если контора крупная, через 3года после переуступки долга, будут подавать в суд выставляя максимум пеней и неустоек, счетов за свои услуги по поиску должника. Коллекторы заинтересованы или легко получить деньги по долгу, или вырастить сумму, что бы интересно было заряжать юристов в суд.

  • В 2014 году произошли изменения по взысканию невозвратных кредитов. Кредит считается невозвратным, если должник не работает (сократили, уволился) и у него нет возможности погасить задолженность. Невозвратные долги списываются через 2 года, если банк не подавал в суд. Поэтому готовьтесь к тому что коллекторы будут надоедать 2 года.

    Если же сумма задолженности крупная и банк обратился в суд с просьбой взыскать с вас долг, то приставы и коллекторы будут пытаться взыскать с вас долг в течении 3 лет.

    По истечении 3 лет и этот долг списывается.

    Если вам нечем платить долги, то лучше поменять номер телефона.

  • Пока Должник долг не отдаст или Банк в суд не подаст на Должника, а в суд подавать могут и через 3 месяца, а могут и около 3-х лет ждать (у всех Банков по разному: кто-то ждт чтоб сумма долга набежала по больше, а кто-то почти сразу подат) т.к. исковая давность — 3 года, т.е. если через 3 года подадут, то суд уже не примет исковое заявление. Но лучше я думаю вс равно надо как то решать вопрос с задолженностью самим, а не ждать суда или коллекторов, ни к чему хорошему это не приведт, нервы только попортите себе.

  • Как правило, долг перед банком, который может предъявлять свои требования в течении 3-х лет, (срок исковой давности) и только в том случае, если вы никаким образом не общались с банком.

    Срок исковой давности продлятся, если вы вступили в контакт с сотрудниками банка.

    Коллекторские агентства, никакого отношения не имеют к вашим долгам пред банком, поскольку они никаким образом, документально в суде, ни лично, не смогут подтвердить, ваши долговые обязательства перед ними.

    Все долги взыскиваются только по решению суда вступавшего в законную силу.

    Преследование коллекторов, можно прекратить, обращением с заявлением в органы прокуратуры.

Алексей Каган 24.02.2016

Граждане часто спрашивают, почему продолжают по кредитному долгу звонить коллекторы, ведь срок исковой давности уже истек? Так, как же на самом деле: это коллекторам незнакомо понятие «срок исковой давности» или это граждане заблуждаются относительно данного термина?

Сначала пару слов о том, что такое срок исковой давности по кредиту. Если образно, то это то же самое, что срок годности йогурта, который стоит на прилавке магазина. Вот, если он просрочен, вы же не будете его покупать?! А если банк упустит срок исковой давности, который составляет 3 года с момента последнего платежа по кредиту, то он практически лишается возможности добиваться взыскания долга через суд.

Почему мы говорим «практически лишается»? Потому что формально у банка остается право подать в суд и после того, как срок исковой давности истек, однако должнику достаточно будет подать ходатайство об истечении срока исковой давности и банку откажут в иске.

Иными словами, после истечения срока исковой давности у банка очень мало шансов решить проблему через суд. Однако никто не запрещает банку заниматься взысканием долга другими способами. Финорганизация может звонить сама должнику, нанять для этого дела коллекторов или продать коллекторам кредит.

То есть, даже если истек срок исковой давности, даже если прошло 10-20 лет, коллекторы имеют право контактировать с должником, могут требовать возврата долга. Вот только в суд пойти не смогут, да только они и так туда не часто обращаются.

Однако коллекторы должны вести свою работу в рамках текущего законодательства. Если же взыскатели нарушают закон, то срочно ознакомьтесь с материалом «Угрожают коллекторы: что делать?».

Прерывание срока исковой давности
Часто бывает, что граждане ошибочно отсчитывают срок исковой давности, не всегда понимая, когда срок исковой давности прерывается, когда начинает тикать снова. Из-за этого некоторые думают, что срок исковой давности уже истек, ведь прошло 3 года, однако если вглядеться в нюансы, то выходит, что прошло-то всего 1 год, может 2.

Что это за нюансы?! Прерывание срока исковой давности начинается в тот момент, когда должник установил контакт с кредитором, который бы свидетельствовал о признании долга. Например, заемщик просрочил платеж по кредиту и целый год был в глухой обороне, не имея никаких контактов с кредитором. Однако затем зашел в банк, получил распечатку платежей по кредиту и внес некоторую сумму для оплаты долга. Все, на этом срок исковой давности прервался и весь накопленный срок обнулился. Теперь он начнет тикать снова.

Прерывание срока исковой давности может произойти из-за любого контакта, даже из-за подписи, которую должник поставил при получении заказного письма из банка с уведомлением о долге.

В целом, конечно, надеяться на срок исковой давности, как на возможность избежать уплаты долга, весьма опрометчиво. Автоматические системы банка не позволят забыть о должнике. О том, .

Узнай, кто ты в жизни: должник или кредитор? Начать На что вы потратите премию, которую неожиданно вручили вам на работе? Победа Какую часть дохода ежемесячно откладываете? Займ под 0% Что будете делать, если не хватает денег? Труд Кто виноват в проблемах с выплатой по кредиту? Чиновники Что делать, если не получается найти работу? Как стать богатым? Тесты Лотерея Как отпраздновать свадьбу, если нет денег? Кто ты в жизни: должник или кредитор? {{title}} {{image}} {{content}} Поделиться результатами через

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

Posted on 23 марта 2014 г.

Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? Платить ли коллекторам?

Ответы на все основные вопросы по продаже долгов коллекторам

В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:

1) Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов).

При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.

2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства.

Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.

Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам?

Как разъяснил Верховный суд РФ (постановление Пленума №17 от 28.06.2012), Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Законодательством прямо не запрещено продавать долги физических лиц в пользу коллекторов, поэтому вопрос в основном решается исходя из условий конкретного кредитного договора. Если в вашем договоре с банком не было прописано право банка «продать вас» коллекторам или для уступки необходимо получение вашего согласия, вы вправе оспорить такую уступку прав требования в суде.

Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.

Если в письме говорится о том, что банк на основании агентского договора или договора поручения привлек коллекторское агентство для взыскания вашего долга и коллекторы просят вас погасить задолженность перед банком, это первый вариант. Это означает, что погашать долг нужно банку. Иногда на практике коллекторы указывают в письме свои реквизиты для оплаты долга. Однако мы рекомендуем в таком случае оплачивать долг по кредиту непосредственно банку во избежание спорных ситуаций и недоразумений.

Если письмо называется «уведомлением об уступке прав требования», речь идет о втором варианте. При получении уведомления об уступке прав требования ваши действия должны быть такими:

1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам.

По закону (ст. 385 Гражданского кодекса РФ) вы имеете право не платить коллекторам, пока вам не предоставят соответствующие доказательства.

Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).

Образец письма коллекторам по переуступке прав требования по кредитному договору

Письмо направляется на адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении. При отправке на почте обязательно возьмите почтовую квитанцию (в ней будет номер идентификатора письма, по которому вы можете отследить получение вашего письма коллекторами), а также обязательно сохраните уведомление о получении письма (оно вам вернется позже, когда коллекторы получат письмо). Эти документы помогут вам защититься в случае спора с коллекторами по поводу неоплаты долга.

Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.

Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту

2) Если коллекторы ответили на ваше письмо.

Получив ответ от коллекторов, вы можете со всеми документами обратиться к квалифицированному юристу. Вы имеете право оспорить уступку прав требования в суде, если она была сделана в нарушение условий вашего договора. По итогам судебного разбирательства уступка признается законной (тогда вам нужно будет платить коллекторам) либо незаконной (в таком случае вы будете оставаться должником банка).

3) Если коллекторы не дали ответа на ваше письмо.

В таком случае мы рекомендуем не производить оплату долга коллекторам, поскольку они не доказали вам факт переуступки прав требования. В случае, если коллекторы обратятся в суд с иском о взыскании с вас суммы долга по кредитному договору, вы сможете возражать против начисления вам неустоек (в т.ч. просить о снижении размера неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ), оспаривать сумму задолженности (если она определена неправильно, включает в себя незаконные комиссии и т.д.).

Ответы на самые популярные вопросы:
Часто задаваемые вопросы: продажа долга по кредиту коллекторам

Может ли банк продать долг коллекторам?

+7 (499) 938-42-57

Сложные юридические вопросы доступным языком

Москва и область+7 (499) 938-42-57 Санкт-Петербург и область+7 (812) 467-32-98 Бесплатная горячая линия

Может ли банк продать долг коллекторскому агенству? Иметь дело с коллекторскими агентствами не захочет ни один заемщик, к тому же сегодня ходят целые легенды о способах их работы. Встреча с взыскателями задолженности может произойти только в том случае, если клиент банка или МФО перестанет исполнять свои обязательства перед кредитором на протяжении длительного периода. Итак, банк продал долг коллекторам — что делать, куда бежать, как решить проблему? Давайте разбираться.

Есть ли такое право у банка

Рассматривая вопрос, имеют ли банки право продавать долги коллекторам, следует опираться на закон №230-ФЗ. Сразу отметим, что банковские организации и другие кредитные компании взаимодействуют с коллекторскими предприятиями путем заключения одного из следующих договоров:

  • Агентский договор. Соглашение подразумевает оказание коллекторами банку платных услуг по взысканию проблемных долгов. По факту специальные агентства получают процент, вознаграждение за «выбивание» с заемщика оплаты того или иного вида займа. Агентства в данном случае исполняют роль посредника, требуя вернуть долг банку и отправить деньги на его реквизиты.
  • Договор цессии. А здесь работает совершенно иная схема. Банк реально продает долг «нерадивого» заемщика коллектору и тот в свою очередь становится его новым кредитором. Теперь на законных основаниях агентство имеет право от своего имени и в свою пользу взыскать задолженность с бывшего банковского клиента.

С юридической точки зрения фраза «продажа долга» звучит неграмотно, но достаточно эффективно для услышавших ее заемщиков. Нередко в такой ситуации коллекторы требуют от должников даже большую сумму денежных средств, чем необходимо было внести на банковский счет для погашения кредита, что является нарушением правил.

Отвечая подробнее, может ли банк продать долг коллекторам, обратимся к ст.382 ГК РФ. Согласно в ней описанному кредитор действительно имеет право передавать долг иному лицу по заключенному с ним договору переуступки. Согласие должника на данное действие не требуется, если в кредитном договоре между банком и заемщиком не предусмотрено иное. Получается, если в договоре прописан запрет на уступку долга, то явление продажи долга может быть признано незаконным, но здесь существует множество «подводных камней» и доказать незаконность сделки будет весьма проблематично.

Также отметим, что согласно вступившего в действие в начале 2017 года закона № 230-ФЗ коллекторское агентство должно быть официально зарегистрировано в государственном реестре в качестве юридического лица с основным видом деятельности — взыскание просроченной задолженности. (здесь подробно о том, что могут сделать коллекторы). Если же вы не нашли своего нового кредитора в этом списке (доступ открытый), то можете смело прекращать с ним даже разговаривать. Здесь велика вероятность стать жертвой мошенников, ведь заплатив неизвестной компании, вы не освобождаетесь от своих реальных обязательств перед банком или МФО.

Какие долги могут продать коллекторскому агентству?

«Торговля» долгами граждан используется не во всех сегментах кредитования. Как правило, банки избавляются от долгов по кредитам следующих категорий:

  • Потребительские займы без обеспечения.
  • Кредитки с овердрафтом.
  • Ссуды с остатком до 300 000 рублей.

Банкиры охотнее продают мелкие долги коллекторам, т.к. им попросту невыгодно ими заниматься, а судебные разбирательства – это лишние для банка хлопоты и дополнительные издержки.

Знайте, если заемщик вносит хотя бы изредка какие-то платежи, то банковская организация не станет продавать такой долг специальным агентствам. А вот задолженность, превышающая 3-12 месяцев (в зависимости от политики кредитора), является для банка сигналом для дальнейших более серьезных действий.

Избавляться от долгов кредитным учреждениям просто необходимо, т.к. они имеют определенные обязательства перед Центральным Банком РФ. Отчитываясь по ряду показателей, включая размер просроченной задолженности, для банков есть большая вероятность лишиться лицензии, имея высокий уровень долга от проблемных заемщиков.

Обязанность уведомления заемщика о продаже долга коллекторам

Мы выяснили, имеют ли право банки продавать долги коллекторам – законом данное действие не запрещено, однако кто должен об этом уведомить самого заемщика, банк или коллектор? Продав обязательства своего клиента, банковские организации согласно договору цессии обязаны об этом его уведомит письменно, что обосновано ст. 382 ГК РФ. Большинство кредиторов именно так и делают, но нередко должники узнают о случившемся непосредственно от самих коллекторов. В идеале выдать соответствующий документ должны обе стороны соглашения.

По сути существенной разницы нет, кто сообщил первым, но помните, что, опираясь на ст. 385 ГК РФ, вы можете не исполнять требования нового кредитора до тех пор пока не получите официальных доказательств продажи вашего долга.

Проверка владельца долга

Итак, прежде чем беспокоиться, что ваш банк продал долг коллекторам, давайте изначально рассмотрим, каким образом заемщик может об этом узнать, если из банковской организации не поступило никаких сообщений (например, смс, телефонный звонок или заказное письмо):

Способы уведомления Описание, действия должника
Письмо от коллектора Как правило, в письме с требованиями к должнику указывается, какое отношение имеет коллектор к вашему долгу (услуги посредника или произошла прямая продажа долга). Должна быть ссылка на документы, например на агентское соглашение или договор цессии. Если ничего подобного нет, лучше перезвонить и уточнить подробности
Телефонный звонок из коллекторского агентства Если вам начали звонить коллекторы, сразу спрашивайте, на каком основании. Они обязаны представить вам доказательства продажи долга в письменном виде
Ваш банковский счет закрыт Иногда должник, решившись оплатить долг частично или полностью, выясняет, что его счет закрыт. Это может свидетельствовать о том, что долг продан или банк подал на заемщика в суд

Пошаговая инструкция для должника

Такие ситуации, как банки продают долги коллекторам, вызывают у большинства должников панику, растерянность. Методики воздействия взыскателей на людей уже известны и они в значительно степени отличаются от общения с банкирами. Нередко деятельность коллекторов выглядит безнравственной и даже противозаконной, о чем следует незамедлительно сообщать в правоохранительные органы.

Итак, вы узнали, что банк, которому вы задолжали, продал ваш долг коллекторам. Теперь возникает вопрос, что делать дальше? Попытаемся вас успокоить – с вашими долгами не произошло ничего криминального. Общая сумма долга, включая пени, штрафы и проценты должна остаться прежней. В защиту должника в данном случае приходит закон (ст. 384 ГК РФ). Внезапно выросший долг при переходе его коллекторам – противозаконное явление, дополнительные платежи за коллекторский «труд» вы оплачивать не обязаны. А теперь пошагово:

  1. Попросите предоставить вам копию документа о продаже вашего долга коллекторам. Ранее ничего не оплачивайте. У нас вы можете посмотреть образец официального запроса — заявления.
  2. Узнайте в банке точную сумму вашей задолженности с расшифровкой (проценты, тело, пеня, штрафы и т.д.), заказав специальную справку.
  3. Соберите в одном месте все кредитные документы: договор, квитанции об оплате, график платежей и пр. Такой пакет вам понадобиться для грамотного общения с представителями агентства или же при необходимости для обращения к юристам, а также, если дело дойдет до суда. Отметим, что коллекторы не всегда обращаются в суд, а совершенно безнадежные доги часто списываются по истечению срока давности.

Если договор цессии у вас на руках, вы убедились в законности продажи вашего долга и справедливости требований коллекторов, то можно производить оплату на новые реквизиты.

Особенности процесса переуступки долга

Если какие-то пункты договора цессии вам показались незаконными или непонятными, обратитесь к квалифицированному специалисту – адвокату, юристу. Необязательно идти к платному специалисту по месту вашего жительства, можно задать вопрос на специализированном юридическом портале в интернете. Исключительно в крайнем случае следует отправляться в суд. Если при обращении в судебные органы будет доказано, что переуступка долга осуществлялась на незаконных основаниях, банк снова станет вашим кредитором.

Помните, легальный кредитор-коллектор обязан соблюдать российское законодательство, которое во многом его ограничивает, а именно:

  • Звонить должникам коллекторы имеют право в период с 8 до 22 — будни, а в выходные с 9 до 20 часов.
  • Разглашать информацию о наличии у взыскиваемого лица долга третьим лицам (коллегам, друзьям, соседям и пр.) запрещено.

Любого вида угрозы, шантаж, нанесение материального ущерба со стороны коллекторских агентств – явное нарушение. Молчать в данном случае не нужно, отправляйтесь в правоохранительные органы, прокуратуру и пишите заявление-жалобу. Допустимо также отправить жалобу в дистанционном режиме в ЦБ, Роспотребнадзор, НАПКА. Пример заявления смотрите у нас на сайте (). Подробнее о том, что делать в этой ситуации читайте .

Если документы на продажу долга не предоставлены

Стоит рассмотреть еще одну особенность в теме, могут ли банки передавать долги коллекторам без предоставления должникам каких-либо доказательств их совместной сделки. Например, вы получили телефонное уведомление от коллектора, что ваш долг продан, после чего вы незамедлительно потребовали официальное тому подтверждение, однако никто не поторопился выполнить вашу просьбу. Письма, навязчивые звонки продолжаются.

Выше мы объяснили, что платить при таких обстоятельствах никому и ничего не нужно, ведь не доказано действительно ли ваш банк продал долг коллекторам. Что делать дальше? Вы можете просто терпеливо ждать, а по происшествию 3-х лет с момента со слов коллектора продажи долга вы сможете подать иск о списании задолженности по сроку давности.

Но это не значит, что следует специально «увиливать» от своих обязательств, хотя с другой стороны, кто мешал взыскателям доказывать свои права и полномочия законным путем? И все же подобные суды чаще всего выигрывают кредиторы. Не рекомендуем вам идти на хитрость. Если вас реально достают звонками, вы можете установить программу «Антиколлектор», если ваш взыскатель стал постоянным «гостем» — не открывайте ему дверь, но так или иначе заплатить рано или поздно придется, и чем дольше вы будете затягивать этот процесс, тем выше станет ваш долг, да и проблем в моральном смысле только добавится.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Кредиты