Отказ в выплате ОСАГО

Содержание

Причины и основания

Страховщиков будут очень жестко наказывать за навязывание дополнительных услуг, рассказали нам эксперты. По статистике, сейчас водители почти перестали получать скидки и бонусы за правильную езду без аварий и нарушений. При этом страховые всё чаще отказываются добровольно возмещать расходы.

Наш герой, Сергей Иванович недавно попал в аварию. У него был полис осаго, поэтому он был уверен, что переживать ему не о чем и все расходы возместит страховая компания. Экспертизу оба водителя решили провести в независимых организациях. Через неделю принесли результаты и расчеты суммы за ремонт.

Страховая изучила документы и заявила об отказе в выплате. Ссылались но то, что это чужой отчет и они не готовы его принять. Это грубейшее нарушение, поэтому мы решили судиться с данной организацией.

Приходит много вопросов о причинах отказа, и я решил сделать для вас список самых распространенных мотивировок от страховщиков:

  • водитель предъявил не все документы, которые требуются;
  • автовладелец специально создавал аварийную ситуацию;
  • недостоверная информация об аварии, искажение фактов и обстоятельств;
  • вождение без прав;
  • водитель находился в состоянии опьянения;
  • машина не прошла техосмотр;
  • машина попала в аварию из-за заводского брака или неисправности;
  • в аварии была машина, которая не имеет полиса осаго;
  • водитель требует выплаты моральной компенсации;
  • авария произошла на соревнованиях или испытаниях;
  • перевозка опасных грузов или грузов с недопустимыми габаритами;
  • страховая компания разорилась;
  • позднее обращение в страховую;
  • поддельный или просроченный полис осаго;
  • был сговор или мошенничество между водителями;
  • виновны оба водителя.

У каждой компании свои образцы договора. Внимательно читайте все условия, часто там могут встретиться очень неясные формулировки. Такие пункты вносятся специально, чтобы потом отказать в выплате. Если в договоре что-то непонятно, обратитесь за консультацией к юристу.

Подобные пункты в большинстве случаев являются незаконными. Оспорить их вы можете через суд. Но страховые компании понимают, что очень мало людей будут участвовать в судебном разбирательстве.

В договоре могут быть пункты, согласно которым вы не получите выплату при угоне вашего автомобиля или в случае стихийного бедствия.

Претензия

Мой клиент Сергей Иванович человек настойчивый, поэтому он решил обращаться в суд, чтобы доказать свою правоту. Но другие водители этого не делают. У кого-то не хватает времени, кому-то достаточно той суммы, которую страховая выплатила. А остальные даже не знают, что можно защитить свои права в суд.

Для обращения в суд вам нужно будет составить исковое заявление и претензию для страховой. Первым делом отнесите лично или отправьте заказным письмом претензию. Изложите в ней причины, почему вы не согласны с выплатой. Будет отлично, если вы приложите заключение независимой экспертизы.

А знаете ли вы, что страховые компании платят обычно в 2-3 раза меньше, чем вы можете получить? Это их бизнес, поэтому они не спешат расставаться с деньгами. Но вы же серьезный человек? Поэтому не бойтесь обратиться в суд, в этом нет ничего сложного.

На одной копии претензии вам должны поставить печать, подпись и дату принятия документа.

Интересные случаи

Бывают различные ситуации, когда вам могут отказать в выплате. Вот несколько занимательных историй.

Несколько месяцев назад, автомобилист Владимир из Москвы заключил договор осаго с небольшой компанией. Владимир попросил рассрочку для выплаты на 6 месяцев. И вот через четыре месяца произошла авария. Естественно наш герой сразу обратился к страховщикам. Но там последовал отказ в выплате.

Они аргументировали это тем, что полностью оплата за страховку не внесена, поэтому сделать ничего не получится. Владимир был в шоке, но не расстроился. Он обратился в суд и выиграл это дело.

Другая история произошла в Ярославле. Поздно ночью во дворе дома был угнан автомобиль. Все документы на машину находились в нем. Страховая отказывалась платить. Говорила, если нет документов и ключей, то заплатить не получится. В этом случае была написана претензия на имя генерального директора и исковое в суд. В итоге история тоже закончилась хорошо, и водитель смог получить свои деньги.

Бывают также случаи, когда отказывают на основании, что водитель не предпринял достаточных действий для предотвращения ДТП. Но это основание несложно оспорить в суде.

Иногда водителям отказываются платить, утверждая, что они специально попали в аварию, чтобы получить компенсацию. Если страховая будет предъявлять вам такое обвинение, требуйте доказательств.

Часто страховые не хотят платить, если виновник аварии был пьян. Помните, что это незаконно. Вам обязаны возместить расходы на ремонт автомобиля. А вот дальше страховая может обратиться к виновнику через суд, и взыскать все расходы. Но вас это уже не должно волновать.


Еще одним распространенным случаем для отказа является отсутствие виновника аварии в договоре осаго. К примеру, кто-то дал машину своему другу или родственнику, и тот попал в аварию. Помните, что в такой ситуации вам обязаны возместить все расходы. В дальнейшем страховая также может подать исковое в суд на владельца автомобиля.

Часто бывает так, что вы попали в аварию, а виновник скрылся. По этой причине страховая отказывается платить. Если сведения о виновнике ДТП становятся известны в ГИБДД, то страховая должна произвести выплату. Если найти его не получилось, тогда действительно вам могут не оплатить расходы.

Нередко случается так, что у виновника ДТП нет полиса или он просрочен. В такой ситуации страховая компания будет отказывать в выплате. Но вы сможете обратиться в суд и взыскать деньги с самого автовладельца.

Если у компании, где был застрахован виновник отозвали лицензию, предъявите требования к своей страховой. После возмещения вам всех расходов, они смогут получить компенсацию от союза страховщиков.

Как себя защитить

Если вы не хотите получать отказ, нужно соблюдать некоторые правила:

  • после аварии сразу уведомляйте страховую, можете позвонить им по телефону и сообщить прямо на месте;
  • проверяйте, чтобы все документы были заполнены аккуратно и без помарок инспекторами ГИБДД;
  • сверьте паспортные данные обоих водителей в документах;
  • подготовьте копии документов в нескольких экземплярах;
  • заключайте договор с крупными и проверенными компаниями;
  • попросите объяснить каждый пункт, который вам непонятен, при заключении договора.

Пришел отказ

Но даже если вы всё сделали правильно, отказ может быть. Если такое произошло, обязательно потребуйте от страховой компании письменного ответа, в котором будут указаны причины.

Подготовьте претензию и проследите, чтобы на втором экземпляре вам поставили печать о приеме документов.

После этого пишите исковое в районный или городской суд. Вам понадобятся оригиналы и копии следующих документов:

  • извещение об аварии;
  • протокол и справку гибдд;
  • копия осаго виновника аварии;
  • отчет экспертизы;
  • копия претензии к страховой;
  • само исковое заявление.

После того как все документы вы передадите в канцелярии, вас известят о дате назначения судебного разбирательства. В суде изложите свои аргументы и доказательства. Если суд примет вашу сторону, то страховую обяжут произвести выплаты.

Помните, что страховой невыгодно судиться. Если она проиграет, то должна будет возместить вам расходы на адвоката. Также ей придется платить неустойку.

Вопросы и ответы

Андрей
Страховая отказывается платить. Виновником по ДТП был другой водитель. Что теперь делать?

Ответ
Нужно изучить все документы, которые у вас есть. Лучше всего поручить эту работу профессиональному юристу или адвокату. После этого нужно будет составить жалобу страховщику. Если он не отреагирует, обращайтесь в суд.

Алексей
Страховая не хочет выплачивать. Говорит, что у виновника ДТП был просроченный полис осаго. Что делать в этой ситуации?

Ответ
Можете обратиться в суд к виновнику ДТП. Он должен будет произвести выплаты самостоятельно. Со страховой в этом случае действительно не получить выплаты.


Владимир
У виновника ДТП не было полиса осаго. По этой причине страховая компания отказывается платить. Куда теперь обращаться?

Ответ
Составляйте исковое заявление в городской или районный суд по месту регистрации ответчика. В суде будут изучаться все документы и доказательства. Если решение будет принято в вашу пользу, то виновник ДТП должен будет компенсировать все расходы и ремонт.

Иван
Отказывают в выплате страховой выплаты по осаго, так как после аварии не была проведена экспертиза автомобилей. Что нужно сделать?

Ответ
Отдайте машины на экспертизу. После этого отправьте документы в страховую. Можете написать заявление. Если снова получите отказ, готовьте документы для суда.

Сергей
Отказывают в выплате страхового возмещения по осаго. Говорят, что передняя часть был уже битая. Куда обратиться?

Ответ
Обратитесь к юристу. Он сможет изучить ваши документы и дать более точный ответ. По общему правилу, при отказе нужно обращаться в суд с исковым заявлением. Будет хорошо, если проведете независимую экспертизу. Суд выносит решение на основании такой экспертизы.

Если не согласен с выплатой по ОСАГО

Домой / Разное / АвтоСтрахование / Если не согласен с выплатой по ОСАГО

avtomaster 16.12.2017 3,333 Просмотры

После замены ремонтом денежной выплаты по ОСАГО в 2017 году, количество споров страховых компаний с автовладельцами не уменьшилось. Например, владельцам транспортных средств не нравится произведенный ремонт на СТО выбранной страховой, или же средств, которые выплачиваются страховой компанией после ДТП, недостаточно для восстановления автомобиля. Страховщиками практикуется выплата суммы, составляющей около 50% от необходимых затрат на ремонт, даже если были предоставлены все необходимые документы. Автовладельцы нередко остаются разочарованными таким положением дел. Но ситуацию можно поправить, если знать, как действовать для увеличения выплаты или компенсации за некачественный ремонт.

Причины занижения выплат или некачественного ремонта

Метод, которым пользуются страховые компании для расчета ущерба, един для всех и утверждается ЦентроБанком. В специальной документации указана стоимость автозапчастей и срок их допустимой эксплуатации. Закон требует составления смет двумя разными специалистами. Значительной разницы между ними быть не должно.

Суммы выплат могут быть недостаточными по причине специального их понижения или всевозможных ошибок в расчетах. Если за основу взяты разные акты осмотров, то выплата тоже может быть занижена.

Причины же некачественного ремонта тоже могут быть различные. Если раньше владелец сам выбирал СТО для ремонта автомобиля после возникновения страхового случая, то сейчас выбор лежит на страховой.

Денежная выплата вместо ремонта делается в следующих случаях:

  1. Наступила тотальная гибель авто (не подлежит восстановлению);
  2. Стоимость ремонта превышает сумму страховой выплаты;
  3. Страховая не смогла организовать ремонт или не успевает организовать ремонт машины в течение 30 дней после обращения клиента в страховую компанию ;
  4. Автовладелец отказывается делать ремонт на СТО и хочет получить денежную компенсацию. В таком случае специальная комиссия РСА, рассмотрев заявку этого гражданина, может пойти на встречу (тяжелое материальное положение);
  5. Соглашению между страховой и владельцем ТС о выплате денег вместо ремонта по ОСАГО. С суммой автовладелец должен согласиться, и она, как правило, заниженная.

Лазейкой для уменьшения компенсации страховыми компаниями становится субъективность оценки по ряду характеристик. Например, о реальных масштабах повреждения автомобиля и объемах требующегося ремонта.

Смета может быть как увеличена, так и занижена из-за плохой квалификации эксперта, недостаточного доступа к важным узлам или плохого обзора.

Страховщики могут не учитывать некоторые повреждения. Например, если обнаружен сильный износ деталей, то необходимые покрасочные работы могут быть исключены из сметы.

Как обжаловать: пошаговая инструкция

Некачественный ремонт

В случае некачественного ремонта, автовладельцами следует использовать Закон «О защите прав потребителей». Это значит, что после проведения независимой экспертизы, вы можете самостоятельно или с помощью адвоката через суд взыскать с страховой компании нанесенный ему ущерб за некачественно организованный ремонт, компенсировать моральный вред и дополнительно получить штраф с страховой компании в размере 50% от суммы ущерба и морального вреда. Проверяйте максимально придирчиво ремонт вашего транспортного средства, ведь при наличии погрешностей вы имеете полное право возместить ущерб и заработать на страховом случае.

Новый закон об ОСАГО действует с 28 апреля 2017 года. Все нововведения касаются заключивших договоры с 28 апреля.

Что необходимо знать автовладельцу:

    • Новые машины с возрастом до 2 лет будут ремонтироваться у официального дилера.
    • Максимальный срок ремонта 30 рабочих дней.
    • Удаленность станции техобслуживания для ремонта должны быть не более 50 км от места жительства автовладельца или места ДТП.
    • Износ узлов и агрегатов автомобиля, при определении стоимости ремонтных работ страховщик теперь учитывать не будет.
    • Гарантия на ремонт установлена в 12 месяцев для кузова и лакокрасочного покрытия и в 6 месяцев на всё остальное.
    • Если автомобиль не будет отремонтирован в течение 30 рабочих дней – страховщик будет платить неустойку в 0,5 % за каждый день допущенного нарушения срока ремонта.
    • Запчасти для ремонта могут быть использованы только новые.
    • При заключении договора вы выбираете СТО, где при страховом случае будет производиться ремонт.
    • При необходимости к месту ремонта транспортное средство доставляется эвакуатором за счет страховой.

Заниженная выплата

Для того чтобы добиться максимальной суммы возмещения от страховщика, потребуется действовать следующим образом.

      • Отправить телеграмму страховщику о проведении независимой экспертизы с приглашением ее посетить.
      • Позвать независимого эксперта, который оценит ущерб от аварии и даст свою оценку утраты товарной ценности машины.
      • Отослать письмо страховщику с копией экспертизы и досудебной претензией, в котором нужно потребовать перечисления суммы для полного восстановления автомобиля.

При отсутствии реакции от страховой компании можно подавать иск в суд. На суде может быть принято одно из трех решений: иск удовлетворен, назначена судебная экспертиза, в удовлетворении иска отказано. Если решено удовлетворить просьбу, следует отправить исполнительный лист страховщику, у которого будет ограниченный срок для исполнения постановления суда и выплаты денег.

Проведение независимой экспертизы по ОСАГО

Независимая экспертиза проводится, когда страховая компания оценила ущерб в слишком маленькую сумму или выполнила некачественный ремонт. Это регулируется законом об ОСАГО, Законом «О защите прав потребителей» и соответствующими положениями ЦБ РФ.

Инициировать независимую оценку можно только после того, как была произведена экспертиза от страховщика.

Для проведения мероприятия потребуется получить от страховой компании следующие документы:

      • акт, в котором перечислены повреждения и суммы на их восстановление;
      • страховой акт — акт, подтверждающий факт наступления страхового случая.

Акт калькуляции повреждений можно получить от эксперта, проводившего оценку от страховой компании. Другой документ оформляется сотрудником страховщика в присутствии страхователя. Он содержит констатацию факта ДТП, перечисление обстоятельств, в которых оно произошло, и является необходимым основанием для определения размера возмещения.

С этими двумя документами автовладелец направляется к независимому эксперту. Потребуется также пакет бумаг, который изначально поддавался в страховую компанию.

Подача претензии в страховую компанию по ОСАГО

Поводом для подачи такой претензии является превышение на 10% суммы оценки независимым экспертом по сравнению с тем, что насчитали в страховой. Вы можете ознакомиться с образцом:

Сначала спор решается в досудебном порядке. Претензия направляется в страховую компанию, которая должна в течение 10 дней рассмотреть ее. Если страховщик не согласен произвести доплату, он предоставляет отказ в письменном виде с обоснованием причин. После этого можно обращаться в суд.

Оспаривание в суде

Если сумма по смете не больше 50 тыс. рублей, иск направляют мировому судье. В ином случае дело рассматривать будет районный суд. В суд направляется требования о доплате. Если суд признает его справедливым, это будет означать, что страховая компания нарушила закон о защите прав потребителей. При благоприятном для автовладельца исходе судебного процесса могут быть вынесены следующие решения:

      • штраф для страховой компании в размере 50% доплаты;
      • штраф в размере 1% за день просрочки выплаты;
      • полный объем возмещения вместе со всеми штрафами не должен превысить максимальную сумму по этому виду страхования;
      • ответственность за действия своих представителей несет страховщик.

Иск можно подавать и на виновника аварии, если по какой-то причине невозможно добиться денег от страховой компании. Собирается пакет документов по факту ДТП, прикладываются акты о калькуляции ущерба и страховом случае.

10.01.2017 | 12:00 Обновлено: 5.06.2018 1914

Страховая отказала в выплате по ОСАГО? Но это не значит, что теперь придется самому ремонтировать авто. Прочитав эту статью, вы узнаете, когда страховщик не имеет права не возмещать ущерб, и как поступать, если он думает иначе.

Чья страховая должна выплачивать

Страховщик должен выплачивать возмещение своему клиенту если:

  • только два участника аварии;
  • все люди целы и здоровы;
  • всем понятно, кто виноват.

В остальных случаях обязана выплачивать страховая, в которой заключал договор страхования виновник.

Если страховая отказывает в выплате, обращаться в другую все равно нельзя.

Примечание. На самом деле всегда выплачивает страховщик виновника. Ваша страховая, если заплатит вам, потребует себе компенсации от страховой виновника.

В каких случаях страховая отказывает в выплате законно

Прежде всего в Правилах обязательного страхования оговариваются следующие случаи, когда вред не возмещается, если страховые случаи происходят:

  • по умыслу потерпевшего;
  • из-за действия силы, которую невозможно было преодолеть (например, землетрясение или ураган);
  • из-за радиации, от ядерного взрыва;
  • по причине войны, в т. ч. гражданской, а также прочих общественных беспорядков;

Причинами отказа будут и более ординарные случаи, тем не менее не признающиеся страховыми.

Итак, по ОСАГО ущерб не возмещается, если:

  • автомобиль, которым причинен урон не застрахован по ОСАГО;
  • потерпевший страхователь произвел какие-то действия с автомобилем, из-за которых невозможно оценить ущерб;
  • несвоевременное оповещение страховщика (в некоторых случаях возможно оспорить в суде);
  • не предоставлены необходимые документы (далеко не все, что может потребовать страховая, является действительно необходимым)
  • причинен только моральный ущерб или упущена выгода;
  • страховой случай произошел при обучении вождению, во время соревнований;
  • причинен вред окружающей среде;
  • вред причинен из-за груза, если вероятность его причинения должна страховаться отдельно;
  • вред причинен работнику, если возможность его возникновения должна быть застрахована другим договором;
  • работник причинил ущерб своему работодателю;
  • водитель причинил вред автомобилю и грузу;
  • повреждения произошли при погрузке/разгрузке;
  • пострадали антиквариат, уникальные вещи, в т. ч. здания, драгоценности, деньги, произведения искусства, науки¸ предметы, относящиеся к религии;
  • вред нанесен пассажирам, если они должны быть застрахованы отдельно.

Как вы заметили, ситуаций, когда действительно есть повод отказать не так уж и много, тем более что многие из них специфичные.

По каким причинам страховая не вправе отказать

В следующих нестандартных случаях, страховщик все-таки не может отказать в выплате, какими бы серьезными ни казались причины:

  • виновной стороной умышленно причинен вред жизни и/или здоровью;
  • виновник был пьян (в т.ч. под наркотиками и т.п.)
  • отсутствие прав на вождение у виновника;
  • причинивший вред скрылся с места ДТП (но потом нашелся);
  • не записано в страховке лицо, бывшее за рулем автомобиля, которым был причинен ущерб;
  • ДТП произошло в период (вторая графа бланка), не предусмотренный страховкой;
  • виновник не предоставил в положенный срок своему страховщику свою часть бланка извещения (если ДТП оформлялось без сотрудников Автоинспекции);
  • устроивший ДТП не предоставил свою автомашину на экспертизу;
  • устроивший ДТП восстанавливал или утилизировал свое авто до окончания 15 суток после ДТП (при оформлении по Европейскому протоколу);
  • у виновника нет действующей диагностической карты;
  • электронный полис виновника содержит неправильные данные, указанные им, чтобы сэкономить на страховой премии;
  • не предоставлены документы, не положенные в конкретном случае;
  • авария случилась из-за неисправности, которая не указана в диагностической карте, хотя выявить ее при техосмотре было возможно
  • у страховщика отозвана лицензия.

Что делать если страховая отказала в выплате: пошаговая инструкция

Итак, если в выплате по ОСАГО отказали, главное, не бояться и не лениться добиваться правды Законных оснований отказа не так уж и много. Расчет страховщиков сделан на бездействие водителя в основном из-за незнания законодательства. Уверены, что с вашей стороны никаких нарушений не было? Смело защищайте свои права.

Весьма широкую судебную практику по подобным вопросам можно найти как в официальных документах, так и на автомобильных и юридических форумах, где автомобилисты делятся опытом борьбы с произволом страховщиков. О некоторых судебных решениях я расскажу в этой статье.

Шаг первый – получаем отказ

Уже получил, скажете вы. Важно получить письменный отказ, который, кроме всего прочего, потребуется как основание иска в суде. Зачастую одной просьбы выдать его достаточно, чтобы страховая компания изменила свое решение и возместила ущерб.

Шаг второй – понимаем причину

Это очень важный этап. От понимания обоснования отказа зависят все дальнейшие действия. Если приведены законные причины, или необходимо их устранить, если возможно, или взять из этого урок на будущее. Закон суров, но это закон.

Если страховая приводит неправильные или спорные доводы, переходим к следующему шагу.

Шаг третий – обращаемся в РСА и ЦБ

Если указанные страховщиком причины отказа явно противоречат законодательству, лучше для начала подать жалобу в контролирующие страховую деятельность организации, а именно Российский Союз Автостраховщиков и Центральный Банк. При таком решении результат будет быстрее чем через суд, и не потребуется никаких расходов.

По отказам в выплате стоит в первую очередь обращаться именно в ЦБ РФ. Жалобу можно подать:

  • по обычной почте (лучше заказным письмом с уведомлением) по адресу 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России;
  • онлайн в интернет-приемной;
  • лично по адресу: Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.

Срок рассмотрения жалобы – 30 дней. Образец заявления можно скачать здесь.

В РСА жалоба подается по почте и по е-mail. Адреса — вот . Там же и образцы бланков.

Шаг четвертый – досудебная претензия

Если же вопрос спорный, или по каким-то причинам обращение в вышеупомянутые организации не дало эффекта, подаем досудебную претензию в страховую организацию.

В претензии обязательно надо указать:

  1. название страховщика, которому направляется претензия;
  2. ФИО, адрес и контакты собственника;
  3. конкретные требования, подкрепленные ссылками на законы, если со времени подачи заявления прошло больше 20 дней можно дополнительно к выплате потребовать неустойку за просрочку – 1% от всего возмещения за каждый день;
  4. свои реквизиты, если возмещение хотите получить на карту.

К претензии прилагаются копии, заверенные у нотариуса или оригиналы:

  1. гражданского паспорта собственника или его представителя;
  2. доверенности, если подает документы представитель
  3. бумаг, свидетельствующих о нахождении авто в собственности;
  4. документов из Автоинспекции о ДТП (справка, протокол и т.д.) или Извещение о ДТП;
  5. страхового полиса;

Подавать можно как при личном посещении, так и по почте. Обязательно получите подтверждение того, что претензия принята, это может быть расписка с печатью компании и подписью работника, принявшего претензию, если доставляли претензию лично, или квитанция с почты, если отправляли претензию письмом.

Важно. Без подачи досудебной претензии обращение в суд неправомерно.

Шаг пятый – суд

Если в течение десяти рабочих дней страховщик пришлет отказ на претензию, или не ответит вообще, можно составлять иск в суд. Лучше воспользоваться услугами опытного юриста, тем более что в случае выигрыша это тоже компенсирует ответчик.

Если сумма претензии не больше 50 тыс. рублей, следует подавать в мировой суд, иначе – в районный. Суд должен быть по месту нахождения страховой организации (ее филиала).

Как подавать иск

Исковое заявление пишется в соответствии со 131-й ст. Гражданского процессуального кодекса (ГПК) РФ. Необходимо четко изложить, в чем заключается ваша просьба, чем выражено нарушение ваших прав, на чем вы основываетесь, предъявляя свои требования, доказательства досудебного обращения, цену иска, в конце – перечень прилагаемых документов.

К документам, которые вы подавали с претензией добавьте:

  • отказ страховой в возмещении ущерба;
  • подтверждение о направлении претензии;
  • акт о страховом случае, который выдается страховой, в нем указана информация о происшедшем ДТП и повреждениях;
  • другие документы, подтверждающие законность ваших требований, в т.ч. подтверждения понесенных в связи с судом расходов.

В сумму, взыскиваемую со страховой можно включить:

  • страховое возмещение;
  • моральный ущерб;
  • неустойку за задержку выплаты;
  • неустойку за отсутствие или задержку ответа на претензию;
  • госпошлину;
  • цену услуг юриста;
  • оплату экспертизы и прочие расходы, связанный с данным случаем;
  • штраф за невыплату.

Уже понесенные издержки необходимо подтвердить, например, чеками.

Если вам неизвестна даже ориентировочная сумма выплаты, проведите независимую экспертизу, чтобы знать, чего требовать от страховой.

Судебный процесс

Передать иск можно как при личном посещении, так и заказным письмом. Копия иска обязательно отправляется ответчику. Причем копии документов тоже прикрепляются. После этого остается ждать повестки в суд. Возможно, ждать придется долго, иногда, до двух месяцев. Именно поэтому предпочтительнее подача жалобы в ЦБ РФ или РСА.

Скорее всего, будет несколько судебных заседаний. Может потребоваться предоставление дополнительных доказательств, проведение судебных экспертиз. Поэтому полезно нанять представителя-юриста, который, во-первых, хорошо знает свое дело и имеет опыт, во-вторых, тяжба – это его основная работа, от которой он не будет отвлекаться.

Если дело очевидное, долгого разбирательства не будет.

Если суд отказал вам в удовлетворении просьбы, подавайте апелляцию в суд более высокого уровня. Очень часты случаи, когда удовлетворялось именно апелляционное требование.

Шаг шестой – получаем возмещение

После вынесения решения в вашу пользу (в чем я уверен на 99%, если вы все сделаете правильно), вы получите исполнительный лист, который надо подать приставам или в банк, и получаете положенные вам деньги.

Страховщика не уведомили в срок

Хотя пострадавший и обязан уведомить в предусмотренный срок (5 дней) о страховом случае, однако, если он не сделает это, отказ не может быть безусловным. Если вы сможете доказать, что страховая была извещена, или что просрочка уведомления не могла повлиять на обязанность возмещать повреждения, выплата вам обеспечена по п. 2 ст.961 ГК РФ.

А также страховая может отказать, если посчитает, что из-за просрочки она не может потребовать с виновника возмещения ущерба. Тоже придется в судебном порядке доказывать обратное.

Например, N. был в командировке, его машина стояла на стоянке и была помята. Причинивший вред оказался честным человеком и оставил сторожу автостоянки свои контактные данные. N., вернувшись через неделю после происшествия, связался с виновником, и отправился в страховую с требованием возмещения ущерба. Страховщик отказал ему, объяснив тем, что о страховом случае не сообщено в срок.

N может обжаловать отказ в судебном порядке, потому что машина все семь дней стояла на том же месте и ей не мог быть причинен дополнительный вред. Если он предоставит убедительные доказательства этого, суд обяжет страховую возместить ущерб.

Если виновник скрылся с места ДТП

Имеет ли право страховщик отказать в выплате по ОСАГО в этом случае? Нет, это не может быть причиной отказа в возмещении по «автогражданке». Но только при одном условии: если виновника найдут, и его автомобиль застрахован по ОСАГО.

Страховщик возмещает ущерб, возникший по вине своего клиента, а если виноват неизвестно кто, никакого возмещения от страховой не будет.

Виновника не найдут – на нет и суда нет. Единственно, за вред здоровью заплатит РСА. Если найдут, но нет полиса – нужно требовать от него денег через суд. За выплатами по здоровью опять же в РСА. Найдут и полис есть – платит страховая виновника.

Если виновник был пьян

Может ли страховая не выплачивать при ДТП по пьяни? Нет! В подпункте б п. 1 ст. 14 Федерального закона №40-ФЗ как раз говорится об этом случае.

А пунктом 25 двенадцатой статьи того же закона утверждается, что обоснованием для отказа в выплате потерпевшему этот случай не будет. Поэтому страховая обязана возместить ущерб. Другое дело, что потом она будет требовать заплаченную сумму с виновника, но это уже не ваша забота.

Когда у виновника нет страховки

Страховая компания не должна платить за человека, за которого она не отвечает. Страховая платит вам не потому, что вы застраховались, а потому, что человек, нанесший вам урон, застраховал свою ответственность за это.

Суть ОСАГО и состоит в том, что человек не ответственен за вред, сделанный другим с использованием авто (в размере, предусмотренном ОСАГО), за него отвечает его страховщик.

Это ярко видно из такого примера. Если у вас нет «автогражданки», но вы – потерпевший, страховая виновника обязана возместить вам нанесенный вред, так как она ответственна за него. Водитель, застраховавшись, продал ей свою ответственность по цене полиса.

Поэтому, если полиса нет, получить возмещение можно только от виновника, по взаимной договоренности или через судебное разбирательство.

Статья в тему: Виновник ДТП без ОСАГО: как быть? Подробное описание всех ситуаций + образцы документов и пошаговая инструкция при обращении в суд

Примечание. Вождение в период (вторая графа на бланке), не предусмотренный полисом не повод к отказу. Полис действителен весь срок (первая графа бланка).

Если у виновника оказался «липовый» полис ОСАГО

Ситуация с «липовым» полисом, по сути, не сильно отличается от варианта с полным отсутствием полиса. Просто так возместить свои убытки не получится.

Какие варианты?

При подозрениях на подделку проверяем подлинность по номеру полиса через сайт РСА.

В крайнем случае, если интернетом вы воспользоваться не можете, выяснить это можно по телефону в РСА или любую страховую организацию.

Имеются расхождения между полученными сведениями и бланком? Страховка поддельная.

Здесь возможны два варианта. Если, по сведениям РСА, полис имеет отношение к страховой, отвечать ей. Потому что это ее проблемы, что ее полисом (бланк строгой отчетности!) кто-то воспользовался.

Примечание. Если должна была выплатить ваша страховая (то есть вы получаете выплату по прямому возмещению убытков), иск подается на нее, хотя она и непричастна к махинации с бланком.

Если страховая не связана с этим полисом, возмещение требовать можно только с лица, нанесшего вред.

Что нужно делать?

Последовательность действий следующая:

  1. подаем письменное заявление в РСА, прося проверить действительность полиса;
  2. получаем оттуда заключение.

Полис принадлежал страховщику:

  1. обращаемся к нему с требованием возмещения;
  2. если он отказывается, пишем ему досудебную претензию о выплате
  3. подаем в суд, приложив подтверждение из РСА о статусе полиса, если страховая не произвела выплат после предыдущего шага;
  4. суд решает, кто должен платить: страховая, или обладатель подделки.

Если страховщик по данным проверки не связан с бланком:

  1. подаем сразу виновнику досудебную претензию о полном возмещении ущерба;
  2. реакции нет – обращаемся с иском на него в суд, также подтверждая обоснованность своих требований заключением Союза автостраховщиков;
  3. суд решает, кто должен компенсировать ущерб.

Досудебная претензия виновнику пишется по тем же правилам, что и страховой компании. К ней надо приложить заключение от РСА про поддельность страховки. Вот образец.

В обоих случаях подается заявлению о мошенничестве в полицию, с приложением документа, полученного от РСА.

Судебная практика

Судебных решений по этому вопросу не очень много, но большинство из них положительны. Исключение составляют те, которые были поданы неправильно. Полис – это доказательство того, что был заключен договор «автогражданки», пока противоположное не доказано.

Если установлен факт принадлежности бланка указанной в нем страховой компании, выплачивать обязан страховщик. Если сам бланк поддельный, требовать возмещения от страховщика нельзя.

Бланк принадлежит компании

Один такой случай был рассмотрен судом в 2015 в Татарстане.

Страховой полис принадлежал организации-страховщику виновника, но, по данным РСА, был оформлен на другого страхователя. Страховщик отказал выплачивать своему клиенту (потерпевшему), потому что по данным, запрошенным у страховой фирмы виновника, этот полис принадлежит не виновнику. Потерпевший, при помощи юриста обратился в суд.

В удовлетворении иска было отказано в районном суде, но его решение обжаловали в Верховном суде, который обязал страховую потерпевшего выплатить ему. Разбираться со страховщиком виновника предстоит уже ей.

Доказывать, что полис поддельный, должна страховая, которая указана в бланке. Такие доказательства представлены не были, поэтому в суде выиграл потерпевший.

Поддельность бланка установлена

Другой пример приведен в Обзоре судебной практике по ОСАГО ВС РФ, опубликованной в 2016 году.

В суд подали на страховую. Но поддельность полиса, как и квитанции была установлена. Было доказано, что договор со страховщиком не заключался, а, следовательно, он не ответственен за вред, который причинил обладатель «липы». Поэтому в удовлетворении иска к страховой отказали. В таких случаях нужно взыскивать с самого виновника.

Отказ после проведения трасологической экспертизы

Отказ по результатам трасологии любом случае можно попробовать оспорить. Зачастую такие экспертизы проводятся с нарушением правил, экспертами являются заинтересованные лица, или не имеющие полномочий на ее проведение.

Поэтому в судебном процессе, особенно если есть документальные подтверждения о ДТП из ГАИ и т.п., часто признают такую «независимую» экспертизу недействительным. Подавать иск надо с просьбой отказать принять трасологическую экспертизу, проведенную страховщиком, как обоснование отказа, так как проведена она была с нарушениями и, следовательно, недействительна.

Если суд не нашел выводы экспертизы не соответствующими действительности, надо подавать ходатайство о назначении судебной трасологической экспертизы. В большинстве случаев ее результат опровергает заключение экспертного заключения страховой компании, и суд обязывает СК оплачивать вам ущерб.

Важно. По возможности не ремонтируйте автомобиль для адекватного результата судебной экспертизы. В крайнем случае сохраните качественные фотографии повреждений.

Отказ при оформлении по Европротоколу

Отказ при оформлении по Европротоколу объясняют обычно по двум причинам:

  1. Неправильно заполнен бланк извещения о ДТП;
  2. Невыполнение виновником своих обязательств.

Заполнено с ошибками

Эта самая частая причина отказа. Самое простое, что можно сделать – найти виновника, и переписать или исправить вместе с ним указанные в отказе страховой недочеты.

Если из-за каких-то обстоятельств встретиться со второй стороной не представляется возможным, и вы считаете, что ошибки несущественны, можно написать досудебную претензию страховщику, а потом и судебный иск. Но судебная практика по этому вопросу мне неизвестна.

Обязательно должны быть подписи во всех положенных местах, в том числе в графе 18, признание виновности одной из сторон, а также правильное указание повреждений. Это существенные причины отказа. При наличии таких нарушений в заполнении, скорее всего, суд не удовлетворит вашу просьбу.

Поэтому, если есть сомнения, как правильно оформить по Европротоколу, вызывайте ГИБДД.

Ссылка на действия виновника

Часто в выплатах отказывают, потому что виновник не сообщил своей страховой о ДТП, не показал свою машину, у него нет техосмотра. Это – незаконно, что прямо закреплено в законе «Об ОСАГО».

Вам отказывают по этим причинам – смело подавайте жалобу в ЦБ или РСА, или пишите досудебную претензию. Страховая не изменяет свое решение – обращайтесь в суд.

Ну вот, теперь вы хорошо знаете, что во многих случаях страховая не возмещает ущерб безосновательно. Если с вами случилось такое, настаивайте на выплате и идите до конца в своем требовании.

А вам приходилось получать отказ от страховщика? Может, вы судились со страховщиками по подобным вопросам? Пишите в комментариях, эта информация будет полезна всем!

Видео-бонус: 10 самых жестоких матерей среди животных:

На этом все. Подписывайтесь на блог. Рассказывайте друзьям. Чтобы сделать это в любимой соцсети, достаточно нажать на кнопку под статьей. Всем удачи! Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми! 


Участие в дорожно-транспортном происшествии всегда оставляет неприятный осадок и предрекает солидные финансовые затраты. Однако благодаря полису ОСАГО водитель может получить компенсацию – возмещение материального ущерба. Происходит инцидент, водитель собирает пакет документов, необходимых для получения страховки, и ему выплачивают определенную сумму денег, которая может частично или полностью покрыть урон. Но не все так просто. К сожалению, на сегодняшний день участились случаи, когда пострадавшим в аварии на дороге приходит отказ в страховой выплате ОСАГО. Перед тем, как отправляться к адвокату, стоит более внимательно разобраться в том, какие причины отклонения прошения страховыми агентами являются правомерными, а какие противоречат закону РФ.

Ситуации, в которых отказ выплаты компенсации является правомерным

В страховом договоре указываются обязанности и права каждой стороны, потому если компания отказывает водителю в компенсации, изначально необходимо прибегнуть к тексту данного документа.

Существует ряд ситуаций, в которых страховщик имеет право отклонить заявку клиента. Во избежание излишних разбирательств, каждый владелец автомобиля должен предварительно ознакомиться с данными положениями.

Итак, если клиентом был получен отказ в выплате по ОСАГО, причины этому могут быть следующие:

  • В дорожно-транспортном происшествии пострадал автомобиль, который не зафиксирован в ОСАГО;
  • Клиент предъявляет требования о выплате финансовой компенсации за моральный ущерб;
  • Владелец машины подал обращение с опозданием – по истечению срока, указанного в договоре;
  • Авария возникла при обучении вождению, во время соревнования или турнира, при проведении тест-драйва;
  • Причиной поломки послужила нагрузка от перевозимого груза;
  • Запрашивается компенсация за увечья, которые были причинены человеку во время исполнения его трудовых обязанностей, застрахованных по социальному пакету;
  • Водитель причинил вред строению, памятнику архитектуры или культуры и т.п.

Все упомянутые положения входят в ряд невозмещаемых случаев. Если водитель попал в одну из таких ситуаций, запрашивать материальную компенсацию от страховой компании – нецелесообразно.

Кроме безоговорочно неоплачиваемых случаев страховщики имеют полное право отклонить запрос клиента по нескольким дополнительным причинам.

Отказ страховой компании в выплате по ОСАГО может быть аргументирован тем, что:

  • Во время подачи прошения хозяин машины предъявил не все необходимые бумаги. В таком случае отказ некатегоричен. Компания возобновляет дело после того, как будут донесены недостающие документы;
  • Страховая компания признана банкротом. В данной ситуации клиент имеет право обратиться в Российский Союз Автостраховщиков (РСА), который будет контролировать дальнейшие выплаты;
  • Бланк полиса является фальшивым. Для выхода из ситуации оформляется обращение в полицию и Российский Союз Автостраховщиков;
  • Выяснился и доказан факт обмана страховой компании (мошенничество с намерением получить финансовую компенсацию);
  • В ДТП виновны оба водителя и этот факт доказан. При таких обстоятельствах страховщики имеют право отказаться от выплаты возмещения или значительно урезать компенсацию.

Зная основания для отказа в выплате по ОСАГО, водитель может сэкономить свое время и нервы, отказавшись от оформления очевидно неоплачиваемой претензии.

Неправомерные отклонения от выплат


Наряду с правомерными отклонениями прошений, недобросовестные страховые агенты уклоняются от осуществления выплат на неправомерных основаниях. В такой ситуации компания предъявляет страховщику обвинение в нарушении закона или перекладывает всю ответственность на клиента (за несоблюдение условий заключенного договора).

Чтобы автомобилист смог доказать свое право на компенсацию и не был обманутым, стоит упомянуть четыре самые распространенные причины незаконного отказа, которые называют страховщики.

Причина 1. Виновник дорожно-транспортного происшествия не числится в базе обязательного страхования

На самом деле, если водитель, спровоцировавший аварию, не включен в базу ОСАГО в качестве допущенного к вождению лица, предоставляющая страхование компания в обязательном порядке должна выплатить компенсацию пострадавшему. Получив отказ в выплате по ОСАГО, Росгосстрах можно призвать к ответственности.

Причина 2. Аварию вызвал водитель, который находился в нетрезвом состоянии

Вождение транспортного средства в состоянии алкогольного опьянения является возмутительным нарушением закона, а потому водители списывают на него как свои, так и чужие проступки. Однако нетрезвое состояние виновника ДТП не освобождает страховую компанию от выплаты возмещения.

Причина 3. Виновник ДТП уехал с места аварии

Если нарушитель, действия которого повлекли за собой дорожно-транспортное происшествие, уехал, при этом в протоколе об аварии описаны обстоятельства ДТП и данные виновника, страховая компания обязана выплатить деньги потерпевшему.

При этом если личность водителя, спровоцировавшего ДТП, не была установлена, отказ по ОСАГО считается законно обоснованным. Потерпевший получит компенсацию только после того, как будет найден виновник аварии.

Причина 4. Страховая компания водителя, вызвавшего аварию, лишилась лицензии

После того, как страховая компания возместит ущерб хозяину пострадавшего автомобиля, ей выплачивается компенсация от РСА. Поэтому отклонение от уплаты можно расценивать как нарушение закона.

Если автомобилистом был получен незаконный отказ выплаты по ОСАГО при ДТП, и во время переговоров с компанией ему не удалось отстоять свои права, единственным правильным решением станет обращение в суд. Не нужно забывать, что в случае удовлетворения иска пострадавшая сторона имеет полномочия просить не только положенную материальную компенсацию. Страховая компания может возместить судебные издержки и неустойку. Стоит принять и тот факт, что суд не всегда удовлетворяет прошение в полном объеме (уменьшает сумму выплаты), потому изначально в иске следует указывать все требования.

Видео о деталях отказа по ОСАГО: