Выплата страховки при ДТП

Содержание

В каких случаях выплатят или не выплатят страховку по ОСАГО

Январь 31, 2018 Просмотров: 2 362 Комментариев: 0

Наступление страхового случая не является гарантией выплаты страхового возмещения всем участникам происшествия. В каких случаях не выплачивается страховка при ДТП? Перечень этих ситуаций довольно обширен.

Главное понять, что полис обязательного страхования защищает только невиновного в происшествии страхователя. Но и он может быть лишен страховой выплаты по ряду причин.

Когда выплачивается страховка

Основное правило при страховании автогражданской ответственности по ОСАГО – страхуется ответственность водителя, а не он сам или его транспортное средство. Выходит, что страховое возмещение при определенных обстоятельствах получает только лицо, невиновное в ДТП. Итак, в каких же случаях выплачивается страховка по ОСАГО?

  1. Водитель сбил человека, причинив вред здоровью или жизни.
  2. В аварии пострадало транспортное средство.
  3. Нанесен ущерб здоровью людей, которые находились в авто во время дорожного инцидента.
  4. В ДТП пострадало имущество (к примеру, сломано ограждение, поврежден дом и др.).

Во всех этих случаях пострадавшее лицо должно обратиться в СК виновника аварии за возмещением ущерба. Если он не установлен или не имеет полиса, направлять документы необходимо в РСА. Если ДТП оформлено по Европротоколу, обратиться за выплатой можно и к своему страховщику.

Страховое возмещение наследникам

В серьезных дорожных происшествиях могут случиться и жертвы. Согласно ФЗ «Об ОСАГО», в этих ситуациях страховые возмещения выплачиваются лицам, для которых погибший участник аварии выступал кормильцем. Получить компенсацию вправе дети, муж/жена, родители, а также лица, на чьем иждивении состоял умерший.

Помимо непосредственно самого страхового возмещения родственники погибшего могут рассчитывать на выплаты на погребение, а также материальную помощью в связи с потерей кормильца.

Если раньше этого рода выплаты получали только иждивенцы страхователя, то с 01.04.2017 вступили в силу новые поправки. Согласно им, СК виновника аварии должна выплатить любому из семьи погибшего максимум 500 тысяч рублей (25 тысяч – на погребение и 475 тысяч на материальную поддержку семьи).

Если суммарный ущерб превышает максимально установленный по ОСАГО размер, то недостающая часть суммы взыскивается с виновника происшествия. Если стороны не в состоянии прийти к консенсусу, то это происходит через суд.

Когда СК отказывает в выплате

По сути автострахование – это способ снижения вероятных финансовых потерь на случай непредвиденных обстоятельств. Но иногда возмещение ущерба по ОСАГО полностью зависит от действий самих страхователей. Итак, чего надо избегать, чтобы не лишиться законной страховой компенсации?

Виновник в ДТП

По общему правилу страховую компенсацию получают только лица, не виновные в ДТП. Однако на практике иногда возникают и весьма неоднозначные ситуации. К примеру, если в инциденте участвует не два, а больше ТС, и конкретный водитель одновременно является и пострадавшим, и виновным. То есть в отношении него другим участником аварии также совершено нарушение ПДД. В этой ситуации выплата причитается не только пострадавшей стороне, но и виновно-пострадавшей тоже. Чаще всего такие дела решаются в суде.

Если виновник дорожно-транспортного происшествия погибает, его родственники не получают выплаты на погребение. Исключение составляют только ситуации, когда погибает пешеход, спровоцировавший ДТП, — его родственники получают выплаты по ОСАГО. Как показывает практика, водители ТС чаще всего признаются виновными, несмотря на то, как в действительности произошло столкновение.

Еще такой нюанс. Если установить вину конкретного водителя, застрахованного по ОСАГО, невозможно, то и получить возмещение второму участнику нельзя. Согласно Закону «Об ОСАГО», в аварии должен быть виновник, тогда и пострадавший будет. Чтобы отстоять свое право на выплату, потерпевший страхователь должен заказать дополнительную экспертизу. Если и это не дает результата, надо обращаться в суд. Если второй участник застрахован по КАСКО, то проводить доп. экспертизу не надо, СК и так возместит ущерб.

Если вина в происшествии обоюдная, то в судебном порядке определяется степень вины каждого из участников. К примеру, когда окажется что водители виновны в равной степени, то от реального объема ущерба каждый получит только по 50%.

Отсутствие полиса ОСАГО

Если нет страховки, значит нет и страховой компании, которая обязана возместить пострадавшему лицу ущерб. Это весьма неприятно для водителя, но ничего поделать с этим нельзя. Аналогичная ситуация, если у причинителя вреда на руках есть ОСАГО, но срок действия его истек. Как и в первом случае, отсутствует страховщик, обязанный покрывать убытки пострадавшему автовладельцу.

Рассмотрим другую ситуацию. Собственник авто, которое участвовало в происшествии, имеет страховку с перечнем лиц, допущенных к управлению авто, но в нем не значится фамилия гражданина, спровоцировавшего ДТП. В этом случае пострадавший водитель имеет право получить страховое возмещение, но далее оно будет истребовано СК с виновника.

ДТП произошло за границей

Полисы обязательного и добровольного страхования действуют только на территории той страны, в которой они были получены, то есть в России. При планировании зарубежной автомобильной поездки необходимо приобрести специальный полис – Зеленую карту. Именно она позволит получить страховое возмещение в случае наступления страхового случая за границей.

Неполный пакет документов

Страховщик обязан выплатить страхователю причитающееся страховое вознаграждение только при условии своевременной подачи полного пакета документов. Поэтому как только у вас на руках окажется справка о ДТП (обратите внимание, что с 20.10.2017 она отменена и на замену ей необходимо получать другой документ), постановление о возбуждении либо об отказе в возбуждении уголовного дела, тотчас направляйтесь в СК и составляйте заявление. Приложить следует все документы, имеющиеся у вас в данный момент. При необходимости остальные бумаги можно будет донести позднее. Таким образом вы не просрочите предусмотренные законодательством сроки подачи документов – 5 дней.

Если авария оформляется по упрощенной схеме, то у страхователя тоже есть всего 5 дней, чтобы подать заявление в СК (в свою компанию). Благо при составлении Европротокола пострадавшее лицо должно подать только заявление на выплату и извещение, составленное и подписанное обеими сторонами.

ТС не было предоставлено на осмотр

П. 20 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» позволяет страховщикам не возмещать ущерб страхователям, которые в оговоренное место и время не предоставили поврежденный автомобиль на осмотр.

Если страхователь этого не сделал, либо восстановил авто до момента оценки ущерба, либо утилизировал его, то рассчитывать на страховую компенсацию он не в праве.

Расчет на месте

Если водители договорились о размере компенсации без привлечения сотрудников ГИБДД, то в будущем рассчитывать на какие-то деньги от страховой нельзя, причем даже если выяснится, что полученной суммы для полного восстановления авто недостаточно. Во-первых, у вас не будет документов о происшествии. Во-вторых, нельзя дважды получить деньги по одному и тому же делу (сначала от виновного лица, затем – от страховщика).

Стороне, передающей деньги, необходимо взять с получателя расписку о приеме наличных и об отсутствии претензий в его адрес в будущем, даже если обнаружатся скрытые дефекты в машине. Вообще лучше к такому способу не прибегать, поскольку пострадавший через какое-то время может обратиться в ГИБДД и сообщить, что вы незаконно покинули место происшествия.

Алкогольное опьянение

Если в момент столкновения виновник был пьян, его СК все равно выплатит пострадавшему причитающееся возмещение, но затем потребует от виновника возместить его. Если же нетрезвым оказался потерпевший, то тут несколько иная ситуация. Во-первых, этот факт надо еще доказать.

Его отражение в справке о ДТП по результатам «народной экспертизы» под названием «дунуть в трубочку», недостаточно. Страховщик, чтобы отказать в выплате, должен оперировать результатами медицинского обследования.

Во-вторых, чаще всего подобные дела рассматриваются в суде. Именно там определяется степень вины каждого из участников события. Если установлено, что причинитель вреда виноват на 60%, а нетрезвый пострадавший на 40%, то первому выплатят всего 40% от размера ущерба, а второму – 60%.

Мошеннические схемы

Если во время разбирательства дела автовладельцев уличат в мошенничестве, можно забыть о каких-либо выплатах. Если невиновный в аварии страхователь уверен в своей порядочности и считает, что СК просто старается уклониться от своих обязательств, надо идти в суд и отстаивать свое право на страховое возмещение.

Банкротство СК

Такие случаи совсем не редкость для российской действительности. Поэтому перед подписанием страхового договора убедитесь в надежности фирмы. Сделать это несложно – в интернете в открытом доступе есть информация, касающаяся рейтингов надежности, финансовой состоятельности, % рассмотрения страховых дел в суде и др.

Но если все же страховой случай произошел, а СК объявила себя банкротом или лишена лицензии, следует подготовить пакет документов и направить его в РСА. Именно эта организация отвечает по обязательствам ОСАГО обанкротившейся компаний.

Это правило не относится к КАСКО — получить выплату по добровольному полису от РСА гораздо проблематичнее, чем по обязательному.

Наличие страховки от ДТП

Если пострадавшие в аварии лица имеют полис КАСКО, страхующий от дорожных происшествий на транспорте, СК вправе отказать в возмещении по ОСАГО, поскольку именно по страховке от несчастных случаев страхователи получат выплату.

Случаи предъявления регресса

Ст. 14 Закона «Об ОСАГО» позволяет страховщику требовать с виновника происшествия возмещения своих убытков. То есть сначала СК выплачивает пострадавшему лицу компенсацию в полном объеме, а затем выставляет регрессное требованию к виновнику ДТП.

Это возможно только в определенных ситуациях, а именно, когда виновник аварии:

  1. По медицинскому заключению был пьян, находился в наркотическом либо любом другом опьянении.
  2. Покинул место столкновения.
  3. Не имел законного права находиться за рулем автомобиля.
  4. Имел умысел в причинении вреда.
  5. Не предоставил на протяжении 5 рабочих дней копию извещения о ДТП (если составлялся Европротокол).
  6. Не предоставил в течение 15 дней (праздничные и календарные не учитываются) свое авто на осмотр, отремонтировал его либо подверг утилизации.
  7. Не вписан в страховку.
  8. При оформлении электронного полиса ОСАГО предоставил страховщику заведомо ложные сведения.
  9. Спровоцировал ДТП в период, который не предусмотрен страховкой (если оформляется ОСАГО при условии эксплуатации авто в период, определенный страховым соглашением).
  10. Управлял автобусом, такси, грузовым автомобилем и спецтранспортом, предназначенным для перевозки опасных грузов, срок действия диагностической карты которых истек.

Все остальные случаи, при которых СК пытается выставить страхователю регрессное требование, считаются незаконными и могут быть обжалованы в суде.

Что нужно сделать после ДТП для оформления выплат по страховке

Страховой случай согласно договору ОСАГО – это дорожно-транспортные происшествия, повлекшие за собой причинение вреда жизни и здоровью либо имуществу пострадавшей стороны. Внедрение обязательного страхования автогражданской ответственности защищает права лиц, ставших жертвами аварий. Они получили безоговорочные права на денежную компенсацию ущерба, поэтому ответ на вопрос, выплачивается ли страховка виновнику ДТП, очевиден.

Согласно законодательству, виновный в аварии не имеет права на компенсацию и все расходы по ликвидации последствий несет самостоятельно.

Выплаты по страховке после дтп не производятся в случаях, если:

  • за рулем автомобиля находилось лицо, не вписанное в полис страхования (если страховка имеет ограниченный круг лиц);
  • ущерб причинен природным ресурсам;
  • вред имуществу либо жизни и здоровью нанесен незастрахованным грузом;
  • требуется компенсация морального вреда либо упущенной выгоды;
  • сумма выплат превышает лимит, установленный договором ОСАГО;
  • причинение ущерба связано с экспериментальной, спортивной или учебной деятельностью на специально оборудованных площадках либо при аварии во время погрузочно-разгрузочных работ, а также перемещении по территории организации.

В отдельную категорию выделяются ситуации, когда страховые компании выплачивают компенсацию, а после предъявляют регрессное требование.
Это случаи, при которых выплаты пострадавшим будут сделаны страховой компанией, но страховщик вправе обратиться в суд с целью истребования с виновника всей выплаченной суммы:

  • страхователь находился в состоянии любого вида опьянения;
  • застрахованное лицо причинило ущерб третьим лицам умышленно;
  • водитель на момент ДТП не оформил права на управление транспортным средством;
  • водитель скрылся с места совершения ДТП;
  • страховой случай произошел в период, не предусмотренный договором ОСАГО.

Заявление и документы для выплаты страхового возмещения по ДТП

В случае, если договоренность между сторонами при совершении ДТП не достигнута либо ущерб, причиненный имуществу в результате ДТП составил более 50 000 рублей, оформление документов без представителей полиции нежелательно.

Важно запомнить, как происходит получение страховки после ДТП. Для начала потерпевший и виновник должны сообщить своим страховым компаниям о произошедшем ДТП сразу после его совершения.

Внимание, сроки! Если ДТП оформлено без присутствия представителей полиции, в срок не позднее пяти, либо пятнадцати дней, в остальных случаях, страховщику необходимо сообщить о происшедшем ДТП.

Для выплаты потерпевший адресует страховой компании заявление в произвольной форме, а для определения степени причиненного вреда предъявляет поврежденное имущество для осмотра и проведения экспертизы. Страховщик проводит осмотр/экспертизу не позже пяти дней после получения заявления потерпевшего. Если для проведения осмотра потребуется изучение транспортного средства виновного – необходимо присутствие второго участника аварии.

Документы, предоставление которых необходимо в страховую компанию для получения выплат:

  • паспорт и заверенная копия;
  • извещение о ДТП ;
  • платежные реквизиты;
  • справка №154;
  • копия протокола об административном правонарушении.

Образцы документов

Типовое заявление в страховую на выплату компенсации — образец

Извещение о ДТП (заполняют все водители-участники ДТП)

Справка 154, лист 1

Справка 154, лист 2

Справка 154 заполняется представителем ГИБДД. Очень тщательно проверяйте каждую букву в справке — в дальнейшем это может повлиять на размеры страховых выплат, ведь будет трудно доказать, что вмятины на машине появились именно в результате аварии, а не до нее.

При нанесении вреда имуществу потерпевший дополнительно представляет:

  • документы, подтверждающие права собственности на пострадавшее имущество;
  • квитанция по оплате услуг экспертов;
  • заключение независимого эксперта о причиненном ущербе;
  • иная документация, которая подтверждает нанесение вреда имуществу.

Страховая компания возмещает ущерб, если потерпевший предоставляет аргументы о нанесении вреда своему здоровью. Главные доказательства этого факта – документальное подтверждение каждого требования.

Проведение экспертизы транспортного средства после ДТП

После приема заявления от пострадавшего лица страховая компания назначает проведение осмотра поврежденного транспортного средства. Согласно законодательству страховщик обязан провести экспертизу с привлечением специалистов в течение пяти дней. Нередко компании предлагают сделать экспертизу пострадавшим владельцам посредством обращения к частным экспертам, с которыми у них заключены договоры.

Ставшему жертвой ДТП не следует проявлять инициативу и делать экспертизу без согласования со страховщиком – подобные действия могут привести к отказу в выплате страхового возмещения. Если автомобиль капитально поврежден и возможность его предъявления его эксперту исключена, необходимо заранее сообщить об этом страховому агенту. Проведение осмотр специалист вправе проводить в месте, куда его транспортировали. Обращаться к страховщику пострадавшее лицо вправе в течение месяца после ДТП. Как выплачивают страховку после ДТП, каким образом получают страховое возмещение, и в какой сумме, сообщают агенты страховой компании. Копия акта о страховом случае выдается там же, но только по заявлению страхователя.

Как правило, после ДТП проводятся две экспертизы — трасологическая и автотехническая. Несмотря не различные методы проведения, задача по сути у них общая — выявить истинные причины ДТП.

Практические советы и рекомендации

Произошло ДТП. Прежде, чем узнать, как действовать правильно и как получить выплаты по ДТП по ОСАГО Росгосстрах , желательно ознакомиться с нашими рекомендациями:

  • вызов сотрудников ГАИ, которые составят протокол ДТП, после чего следует сбор нужной документации: протокола, справки об аварии, постановления, счетов об уплате эвакуационных сервисов, паспорта и паспорта ТС, страховки;
  • после оформления заявления и снятия ксерокопий документов следует прохождение экспертизы в течение пяти дней;
  • иногда страховая компания предлагает заменить денежную выплату ремонтом поврежденного автомобиля – существует один риск: ответственность за ремонт несет хозяин сервиса, то есть неудачный ремонт потребует доплаты пострадавшего (подробнее о таком варианте возмещения — ) ;
  • надежный способ получения страховой выплаты – заключение договора с адвокатом, который грамотно составит иск, избавит от оформления документации и не допустит волокиты с оценкой ущерба, гарантированно все ущербы будут реально учтены;
  • пострадавший внимательно изучает все документы, которые даются ему на подпись – поскольку у любой стороны имеется права не согласиться с обстоятельствами, изложенными сотрудником полиции (при выплате возмещения роль будет играть каждая деталь).

Не следует давать согласие на предложение страховых фирм оплатить страховое возмещение без проведения экспертизы – обжалованию такое решение не подлежит, поскольку под текстом документа будет стоять подпись пострадавшего лица.

Бывает, что страховые выплачивают сущие копейки по сравнению с заявленной суммой. Что сделать, чтобы получить со страховой всю сумму? Директор Общества защиты прав автолюбителей Дмитрий Капустин дает свои комментарии

Чтобы получить ответ специалиста, задавайте вопросы в комментариях

Петр Сергеевич

Какая нужна справка из ГИБДД после ДТП?

Дмитрий Лесков Автор

ГИБДД обязан выдать справку к заявлению о выплате страхового вознаграждения по полису ОСАГО. Обязанность по оформлению справки о ДТП и ее выдаче лежит на сотрудниках ГИБДД, выезжающих на место происшествия и осуществляющих его разбор.

Олег (Саратов)

Как получить страховку после ДТП после аварии с тяжелыми последствиями?

Дмитрий Лесков Автор

Не позже 15 дней после ДТП потерпевший должен прийти в страховую компанию со следующими документами: заявление; справка о ДТП; извещение о ДТП; протокол об административном правонарушении; ПТС; паспорт собственника автомобиля; права; талон техосмотра; реквизиты, куда следует перечислить выплату.

Николай К.

У нас вопрос: можно ли перемещать имущество до осмотра страховой, но после получения справки?

Дмитрий Лесков Автор

Добрый день. В случаях ДТП нельзя перемещать ТС до осмотра страховой.

Станислав Е.

Какие документы должны остаться у потерпевшего после оформлении документов в страховой компании?

Дмитрий Лесков Автор

Добрый день.
Страховая должна предоставить копию составленного Акт о страховом случае. Требуйте от страховщика письменно сообщить Вам о сумме начисленного страхового возмещения, в случае несогласия — настаивайте на проведении независимой экспертизы.

Что такое полис ОСАГО?

Полис ОСАГО — это специальный документ. Он подтверждает заключение договора ОСАГО. Все автовладельцы по закону обязаны страховать свою ответственность. С этой целью они обращаются в страховые компании. В договоре страховая компания называется страховщиком, а собственник транспортного средства — страхователем. При оформлении страховки автовладелец уплачивает страховщику определённую сумму, которая называется страховой премией.

Оформление страховки обусловлено возможностью возникновения конкретных событий — страховых случаев. Таковым является причинение вреда кому-либо при использовании транспортного средства. Существует возможность причинения вреда жизни, здоровью, имуществу потерпевшего. Во всех этих случаях возмещение будет выплачивать уже не владелец авто, а страховая компания. Уплатив однажды (а именно раз в год) страховую премию, водитель освобождается от обязанности возмещения вреда потерпевшему при ДТП. Эту обязанность выполняет за него страховая компания.

В каких случаях страховщик отказывает в возмещении вреда?

Читайте также, какой ущерб покрывает ОСАГО?

Не во всех случаях страховщик возмещает вред вместо виновного. Схема отказа имеет свои особенности. При обращении потерпевшего, которым может быть пешеход, пассажир, водитель другого автомобиля, страховщик выплачивает ему возмещение. Однако в будущем эту сумму он взыскивает с виновника происшествия.

Получается так, что даже при наличии страховки водитель возмещает убытки потерпевшему из своего кошелька. Это происходит в случае, если:

  • водитель причинил вред чьей-либо жизни или здоровью умышленно;
  • автовладелец находился за рулём в нетрезвом виде;
  • виновник ДТП не имел водительских прав;
  • нарушитель скрылся с места ДТП;
  • причинитель вреда не вписан в страховой полис, как имеющий право управлять данным ТС;

За управление автомобиля водителем, не вписанным в страховку, предусмотрен штраф. Подробности читайте в статье нашего юриста.

  • ДТП произошло в период, когда истёк срок полиса ОСАГО;
  • виновник ДТП вовремя не направил своему страховщику извещение о ДТП (при оформлении документов о происшествии без участия полиции);
  • владелец приступил к самостоятельному ремонту/утилизации транспортного средства ранее 15 дней со дня ДТП;
  • при оформлении электронного полиса ОСАГО собственник внёс недостоверные сведения.

Как взыскать ущерб от аварии с виновника? Узнайте на нашем сайте.

Максимальный размер страховой выплаты

Верхний предел выплаты в 2019 году установлен законом и зависит от вида причинённого вреда.

  1. При причинении вреда жизни или здоровью максимально возможная выплата составляет 500 тысяч рублей.
  2. Если пострадало только имущество, то потерпевшему причитается сумма, не превышающая 400 тысяч рублей.

Указанные цифры применяются в отношении каждого страхового случая, а также в отношении каждого потерпевшего. Например, сумма в 500 тысяч рублей не распределяется между пострадавшими, а выплачивается каждому из них.

Правила получения страхового возмещения

Возмещение вреда после ДТП страховщик производит в одном из двух вариантов:

  • выплата денежной компенсации;
  • оплата ремонта автомобиля.

В каждом из указанных случаев есть свои особенности, которые необходимо учитывать.

Страховая выплата

Потребовать от страховой компании страховой выплаты в денежной компенсации можно не во всех случаях, а только, если:

  • последствием аварии стала смерть водителя;
  • вред причинён здоровью потерпевшего;
  • транспортное средство невозможно отремонтировать;
  • пострадало какое-либо имущество, кроме автомобиля (например, здания, строения).

В каждом из этих случаев для возмещения ущерба нужно оповестить страховщика о страховом случае, а затем сходить в его офис и заполнить заявление.

Какие документы для этого нужно подготовить:

  • договор обязательного страхования (оригинал);
  • копия водительских прав;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • справка о ДТП или иные подтверждающие документы;
  • при проведении ремонта — оригинал/копия заказ-наряда с указанием стоимости всех запчастей, материалов и работ.

Подробнее о том, какие нужны документы для получения страховой выплаты, читайте на нашем сайте.

Особенности получения страховой выплаты в различных ситуациях отражены в таблице.

Ситуация Кто имеет право на выплату? Какие документы понадобятся? Какова сумма выплаты?
Последствие аварии — смерть водителя
  • дети погибшего (в том числе родившиеся после его смерти);
  • нетрудоспособные лица, которых материально содержал погибший (в том числе ставшие нетрудоспособными в течение 5 лет после его смерти);
  • неработающие члены семьи (один из родителей, супруг и др.), занятые уходом за малолетними (до 14 лет) детьми, внуками, братьями, сестрами погибшего.

Если таковые отсутствуют, то претендовать на выплату вправе супруг, дети, родители погибшего

  • копия свидетельства о смерти — обязательно, остальные документы — в зависимости от ситуации:
  • свидетельство о рождении, справка из образовательной организации, если получателем выплаты является ребёнок;
  • справка об инвалидности, если нетрудоспособность обусловлена состоянием здоровья;
  • справка органа социального обеспечения, если один из членов семьи погибшего не работает и занимается уходом за его родственниками.
475 тысяч рублей

+

расходы на погребение в пределах 25 тысяч рублей.

Сумма распределяется поровну между всеми лицами, имеющими на неё право

Причинение вреда здоровью Потерпевший
  • документы из медицинской организации;
  • заключение судебно-медицинской экспертизы;
  • справка об инвалидности (при наличии);
  • справка скорой помощи, оказавшей первую помощь на месте ДТП;
  • справка о доходах.
Расходы на лечение

+

утраченный заработок

(если авария повлекла утрату профессиональной трудоспособности)

Гибель транспортного средства Собственник транспортного средства Документы, подтверждающие:

  • право собственности на имущество;
  • проведение экспертизы по оценке вреда (заключение эксперта; договор оказания услуг; квитанции);
  • оплату услуг по хранению повреждённых вещей (при необходимости);
  • осуществление ремонта имущества (если ремонт проведён за свой счёт).
Стоимость авто на день ДТП за вычетом его годных остатков.

Важно! Годными остатками называются такие детали повреждённого автомобиля, которые можно эксплуатировать и в дальнейшем

Причинение вреда иному имуществу Собственник такого имущества Все те же, что и в предыдущем случае
  • стоимость имущества за вычетом годных остатков, если дальнейшее использование невозможно;
  • расходы на ремонт, если имущество можно восстановить.

Расходы на ремонт включают в себя стоимость необходимых материалов, запчастей, а также оплату ремонтных работ. Расходы по усовершенствованию имущества страховщик компенсировать не обязан.

Ремонт автомобиля

Возмещение ущерба посредством направления автомобиля на ремонт производится при наличии следующих условий в совокупности:

  • вред причинён транспортному средству;
  • оно принадлежит гражданину;
  • зарегистрировано в РФ.

Последовательность действий сторон договора ОСАГО здесь следующая.

  1. Страховая компания ещё до того, как наступит авария, заключает договоры со станциями технического обслуживания.
  2. Когда случилось ДТП, водитель приходит к страховщику со всеми необходимыми документами.
  3. Страховщик предлагает потерпевшему список станций технического обслуживания. Последний выбирает из этого списка станцию, где будет проводиться ремонт его автомобиля.

Водитель может потребовать произвести ремонт на станции, не входящей в список. В таком случае страховщику даётся 15 дней для урегулирования вопросов с данной станцией и заключения соответствующего договора.

  1. Водителю выдаётся направление на ремонт, куда вносятся сведения о страховой компании, водителе, станции технического обслуживания, а также о транспортном средстве, подлежащем ремонту.
  2. С этим направлением потерпевший едет на станцию технического обслуживания. С администрацией станции нужно уточнить вопрос о сроке ремонта. Согласованный срок ремонта вписывается в направление, выданное страховщиком.

За нарушение сроков ремонта перед автовладельцем отвечает страховая компания.

  1. Страховщик сообщает потерпевшему дату, когда он сможет забрать свой автомобиль.
  2. После того, как автомобиль будет отремонтирован, обязанность страховщика по возмещению ущерба считается выполненной.

Сроки возмещения ущерба

Для действий страхователя и страховщика закон устанавливает конкретные сроки. Знать их важно и нужно. Последствия несоблюдения сроков различны для каждой из сторон. Для потерпевшего оно повлечёт отказ в выплате, для страховщика — денежные санкции за каждый день просрочки.

В течение какого срока страхователь должен обратиться за страховым возмещением?

Во-первых, оповестить страховщика о наступлении страхового случая нужно немедленно. Договор может предусматривать и другой срок, на него нужно обращать внимание.

Во-вторых, обратиться за страховой выплатой нужно в кратчайший срок. Однако этот «кратчайший» срок обращения в страховую после ДТП ограничен и не должен составлять более 5 дней со дня, когда произошло ДТП.

В течение какого срока страховщик должен дать ответ по заявлению?

Срок рассмотрения страхового случая по ОСАГО дифференцирован.

Если речь идёт о возмещении в случае смерти потерпевшего, то заявления его родственников страховщик принимает в течение 15 дней. Как только прошли эти 15 дней, заявления больше не принимаются, и начинает течь другой срок. Он составляет 5 дней, в течение которых страховщик должен осуществить выплату.

Через сколько дней выплачивают страховку по ОСАГО во всех иных случаях? Страховщик принимает решение в течение 20 дней с того дня, когда страхователь подал необходимые документы. Изменение этого срока на срок в 30 дней распространяется на случаи, когда владелец авто требует ремонта на станции, с которой у страховщика отсутствует договор.

Здесь возможны два варианта: либо принимается решение о выплате, либо об отказе в выплате. Документируется решение следующим образом:

  • специальный акт/решение, который содержит информацию о принятом решении и его аргументацию;
  • направление на ремонт. В случае его выдачи, дополнительной фиксации не требуется.

Указанные сроки исчисляются в календарных днях. Однако из них исключены праздничные дни.

Внутри 20-дневного срока существует ещё один — 5-дневный. Он нужен страховщику для осмотра транспортного средства и технической экспертизы. Если он этих действий не произведёт, нужно направить авто на экспертизу за свой счёт, а потом включить эти расходы в размер страховой выплаты.

Если страховая компания нарушает сроки?

Страховая компания нередко нарушает сроки выплаты страховки по ОСАГО, что не может пройти для неё бесследно. За это законом предусмотрена неустойка. Чтобы получить её, необходимо направить страховщику претензию либо обратиться в суд.

Образец претензии к страховщику, а так же рекомендации по её составлению вы можете найти на нашем сайте.

Размер денежной санкции за нарушение срока осуществления выплаты или выдачи направления на ремонт составляет 1 процент от суммы возмещения. Она начисляется за каждый день вплоть до выполнения соответствующих действий.

Если страховщиком не соблюдён срок отправки потерпевшему отказа в возмещении, то ему тоже придётся уплатить неустойку — 0,05 процента от страховой суммы (которая составляет 400 или 500 тысяч рублей) за каждый день просрочки.

Размер указанных взысканий в любом случае не может превышать размера страховой суммы (т.е. 400 тысяч рублей — при причинении имущественного вреда, или 500 — в случае причинения вреда жизни или здоровью).

Претензия

Прежде чем бежать в суд, необходимо направить страховщику претензию. Это требование обязательно для всех. В дальнейшем, когда возникнет необходимость подачи иска, нужно будет приложить документы, подтверждающие отправление претензии. Если претензионный порядок соблюдён не был, исковое заявление не примут в суде.

Итак, составляем претензию, в ней нужно указать:

  • наименование страховой компании;
  • Ф.И.О. и адрес потерпевшего;
  • свои требования с описанием обстоятельств дела (при этом нужно ссылаться на положения законодательства об ОСАГО);
  • банковские реквизиты потерпевшего (вместо этого можно указать на получение выплаты наличными).

Приложениями к претензии служат следующие документы (оригиналы либо заверенные копии):

  • паспорт;
  • документы о праве собственности на повреждённое имущество;
  • справка или извещение о ДТП ;
  • полис обязательного страхования;
  • иные документы, подтверждающие обоснованность требований потерпевшего (заключение независимой технической экспертизы и т.п.).

Претензию нужно вручить страховщику под расписку либо направить по почте заказным письмом. В течение 10 дней страховая компания должна выплатить возмещение либо направить заявителю аргументированный отказ.

Обращение за судебной защитой

Если страховая компания нарушает срок выплаты по ОСАГО или отказывает в выплате, то необходимо обратиться в суд с иском. Это вызовет дополнительные расходы: на уплату госпошлины, на оплату помощи юриста. Однако в случае удовлетворения иска все расходы будут компенсированы за счёт ответчика.

Иск предъявляется на ваше усмотрение по месту нахождения страховой компании или по вашему месту жительства:

  • мировому судье — если ущерб не превышает 50 тысяч рублей;
  • в районный суд — если ущерб составил более 50 тысяч рублей.

В исковом заявлении обязательно указываем:

  • наименование суда;
  • Ф.И.О, адрес истца и ответчика;
  • факт нарушения прав истца, и в чём заключается данное нарушение;
  • излагаем обстоятельства дела;
  • цену иска (т.е. сумму, которую требует истец).

К иску необходимо приложить следующие документы:

  • копию иска;
  • квитанцию об уплате госпошлины;
  • копию ПТС;
  • справку о ДТП;
  • копию ответа страховщика на ваши требования (при наличии);
  • копию претензии, а также ответа на неё, если он поступил в ваш адрес;
  • отчёт эксперта об оценке ущерба;
  • документы о дополнительных расходах (например, договор на проведение технической экспертизы);
  • доверенность — если интересы представляет юрист.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по делам, связанным со страхованием ответственности, составляет 3 года. Что это означает? Вы можете предъявить иск не только в границах данного срока, но и за его пределами. Несмотря на истечение срока, суд должен рассмотреть дело. Но если другая сторона заявит о том, что срок истёк, то в удовлетворении требований суд откажет. Т.е. без заявления противоположной стороны в споре исковая давность применяться не будет.

Когда начинается течение исковой давности? Поскольку для исполнения обязанностей страховщика установлены конкретные сроки, то давность начинает течь по окончании срока исполнения той или иной обязанности (со следующего дня).

Теперь мы разобрались, что представляет из себя полис ОСАГО и для чего он нужен. Узнали и о том, куда и с какими документами нужно идти для получения страхового возмещения. Для реализации данных действий на практике важно знание сроков, установленных законом. Последствия их истечения всегда неблагоприятны для сторон. В случае нарушения сроков страховой компанией нужно последовательно выполнить действия по направлению претензии, а затем обратиться в суд. Во всех случаях нужно отстаивать свои права, а полученные знания помогут в этом.

Светлана Савельева, Автоюрист 17 статей на сайте Я люблю хорошие автомобили. И моя работа отвечает моим интересам. Работаю юристом в автосалоне. Делюсь с Вами своими знаниями на этом сайте. Пожалуйста, ! (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)