Взять кредит на погашение кредита

Содержание

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками?

ЦБ USD 66.9167 на 12.01 + 0.0562 66.8605 на 11.01
ЦБ EUR 77.1282 -0.0823 77.2105

Ваш город: Москва

328455 просмотров

поделиться

Просрочка по кредитам — распространенная ситуация в нашей стране. Нестабильность и задержка заработной платы, ухудшение собственного здоровья или здоровья близких — есть много причин, по которым кредиты вовремя не платятся. Однако не нужно жалеть себя и прятаться от сотрудников банка и коллекторов, следует решать данную проблему как взрослый человек. Например, можно попробовать сделать перекредитование. И какие банки рефинансируют кредиты с просрочками, мы попробуем разобраться далее.

Можно ли рефинансировать кредит с просрочкой?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Почему-то многие считают, что если есть просрочки по кредиту, то перекредитование невозможно. Это заблуждение. Рефинансирование кредита с просрочками приносят банковским учреждениям прибыль, поэтому идти в банк не только можно, но и нужно, чтобы выйти из замкнутого круга.

Для выхода из данной ситуации надо обращаться в следующие места:

  1. Непосредственно в банковское учреждение.
  2. К брокеру. Кредитный брокер — поручитель за вас перед банком. Но он обычно берет комиссию за свои услуги, часто ее величина равняется 20-30 процентам.

С собой у вас должны быть следующие документы:

  • Паспорт, СНИЛС, военный билет (мужчине).
  • Справка с места работы, а также заверенная копия трудовой.
  • Справка о доходах с места работы.
  • Договор по кредиту.
  • Справка из банка о просрочке, там должно быть прописано количество дней.
  • Выписка из банка по проблемному кредиту.

Главное здесь – это не врать и не скрывать информацию. Еще, уточните заранее в банке все требования и постарайтесь им соответствовать .Тогда ваши шансы будут высокими.

Как правильно оформляется рефинансирование?

Если вам необходимо рефинансировать кредит с просрочкой без залога, то нужно совершить следующие действия:

  1. Приходите в банковское учреждение, пишите заявление на рефинансирование.
  2. Примерно неделю (обычно от 2 до 7 дней) служба безопасности банка принимает решение.
  3. Если банк считает, что вашего дохода недостаточно, то может затребовать поручителя или залог.
  4. Далее банк выносит положительное или отрицательное решение по вашей заявке.
  5. Клиент изучает договор.
  6. Если заемщика все устраивает, то договор подписывается.
  7. Банк производи оплату задолженности. Вам на руки выдается новый график платежей по кредиту.

Только не забудьте, что чем чище ваша репутация, тем ниже ставка по процентам, и наоборот. Так что вы можете получить большие переплаты. И вам придется возвращать деньги. Это не списание долгов, как может показаться вначале.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей?

Если у вас плохая кредитная история, то рефинансировать кредит в банке можно. Однако каждая ситуация рассматривается индивидуально. Условия предоставления услуги перекредитования зависит от суммы кредита, просрочки и времени, в течение которого кредит не оплачивался.

Обычно рефинансирование с плохой кредитной историей возможно под залог имущества или под большой процент.

С вас могут потребовать документально обосновать причины просрочек по кредитным продуктам. Если вы болели, то придется предоставить справки по болезни, выписки из медучреждений. Если вас сократили, то тоже нужны доказательства сокращения и т.п.

Также банк потребует от заемщика гарантии того, что тот больше не будет допускать просрочек.

Иногда банки отказывают в рефинансировании кредитов с плохой КИ. Причину обычно они не называют. Однако причины следует знать, чтобы в другом банке с этой процедурой проблем не возникло.

Отказы в рефинансировании бывают по следующим причинам:

  • Из-за платежеспособности. Кредит оформляется повторно, и банк считает, что суммы дохода недостаточно.
  • Из-за плохой кредитной истории. Да, она все же играет свою роль. Если задержка по времени была огромная, то отказать могут. Здесь уже нужны гарантии: залог, поручитель и так далее.
  • Если рефинансирование идет под залог недвижимости или автомобиля, а оно уже заложено ранее, то оформление кредита не будет.

Какие именно банки рефинансируют с просрочками?

Есть список банков, которые рефинансируют кредиты с просрочками.

Первый банк — это, конечно. Сбербанк. Процентная ставка составляет от 13,9% до 23,9% годовых. Процентная ставка зависит от многих параметров, предлагается индивидуально. Срок стандартный — от 3 до 60 месяцев.

Рефинансировать в Сбербанке можно до 5 займов (аналогично и в других финансовых учреждениях).

Деньги на руки не выдаются, они перечисляются при помощи безналичного перевода в счет погашения долга.

Следующий банк — ВТБ 24. Процентная ставка — от 16,9 до 24,9 процентов годовых. Срок — от 12 до 72 месяцев.

Интересный момент: если финансовое положение заемщика улучшается, то потом можно прийти в банк и написать заявление на уменьшение процентов по кредиту.

Также вы можете обратиться в такие компании, как:

  1. Бинбанк. Работает с теми, у кого просрочка не более 30 за последний год;
  2. Ситибанк. При просрочках пакет документов увеличивается;
  3. Россельхозбанк. Только с минимальными просрочками;
  4. Восточный;
  5. Росбанк;
  6. Банк Москвы;
  7. Альфа-банк.

В каждой из этих фирм есть свои правила и требования. Изучайте порядок предоставления услуг индивидуально. Не бойтесь подавать много заявок. Тогда удача будет на вашей стороне.

Если просрочка открытая?

Открытыми называются те просрочки, которые не были погашены (закрыты). То есть, вы еще не вернули накопившийся долг.

Это осложняете ситуацию. Но здесь можно обратиться в ваш банк, который и предоставил первоначальный кредит.

Если у вас неуплата составляет 2-4 недели, то есть вероятность, что вам предложат помощь.

При этом вы должны будете доказать, что совершили данную оплошность по уважительной причине.

В случае благоприятного исхода, банк увеличит срок кредитования, позволит месяц не платить кредит вообще или переведёт вас на иную программу.

Если это не получилось, то можно обратиться в наиболее либеральные банки нашей страны:

  • УБРиР;
  • Интерпромбанк;
  • Связь банк;
  • Райффайзенбанк;
  • СКБ Банк.

Но помните, что ничего конкретного ждать не стоит, так как открытые просрочки выглядят вызывающе. Большинство компаний на рынке отказываются с ними работать.

Особенности получения

Если вы уже выбрали банк, который решил исправить ваши просрочки путем рефинансирования, то помните, что деньги вам никто не даст. Так как все производится в электронном виде, между банками.

Иногда может быть дополнительная плата за организацию услуги. Заранее спросите о ней. Иначе, вы рискуете потерять лишние деньги.

Новый банк полностью рассматривает вашу кандидатуру. То есть, вы снова проходите скоринг. И это может занять пару дней.

После оформления всего, предстоит платить кредит по стандартной схеме, но уже другому банку. Штрафы также начисляются по стандартной схеме. Так что сами понимаете…

Плюсы и минусы

К числу преимуществ подобного вида перекредитования можно отнести:

  1. Возможность сотрудничества с новым банком (менее агрессивным);
  2. Небольшую передышку и возможность все обдумать;
  3. Более мягкие условия;
  4. Сниженные переплаты (не сильно, но все же).

Многие, кто ищет какие банки рефинансируют кредиты с просрочками забывают и о негативных сторонах. В частности:

  1. Ваш кредит никуда не денется от вас. Вы останетесь должником;
  2. Возможно, что вы в итоге переплатите;
  3. При рассмотрении вашей заявки вас заставят долго ждать;
  4. Будет велик риск отказа.

То есть, при возникновении просрочек лучше не искать другой банк для рефинансирования. Ведь картина останется в принципе такой же.

Лучше сначала избавиться от накопившихся задолженностей. А лишь потом думать о разного рода реструктуризациях.

В дополнение темы:

Какие кредиты можно рефинансировать?

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Как рефинансировать микрозаймы?

Какой банк даёт кредит на погашение других кредитов?

Погашение задолженности за счет открытия новых кредитов называется рефинансированием. Независимо от причин, добросовестный плательщик имеет право обратиться в банк за получением кредита на более выгодных условиях — с пониженной ставкой или увеличенным сроком. Этот инструмент облегчения кредитного бремени с каждым годом набирает популярность. Рассмотрим, какие продукты предлагают банки страны.

Порядок оформления

Главное требование всех банков — это положительная кредитная история.

Для оформления рефинансирования важно, чтобы платежи по имеющимся кредитам вносились вовремя без просрочек. В противном случае, заемщику откажут.

Типовые требования к заемщику:

  • Возрастные ограничения от 20 до 65, при этом есть банки с минимальным ограничением в 18 лет (Московский Кредитный Банк) и максимальным 70 лет (Росбанк).
  • Регистрация РФ.
  • Непрерывный текущий стаж работы от 3 месяцев и более.
  • Гражданство РФ.

Для договора понадобится пакет документов: паспорт, информация со счета о состоянии задолженности по кредиту, реквизиты банковского счета, справка, подтверждающая финансовое состояние клиента (по форме банка/2-НДФЛ).

Перекредитование в различных банках

Рассмотрим подробнее условия перекредитования, которые предлагают разные банки:

Росбанк

Росбанк разработал программу для погашения займов, открытых в других банках. Годовая ставка варьируется от 14 до 17% в год. Договор оформляется на срок не более 5 лет и на сумму до 1 млн руб.

Особенности:

  • Остаток суммы кредита после погашения задолженности перед сторонними банками может использоваться в любых целях.
  • Дата платежа определяется клиентом.
  • Рефинансирование всех потребительских кредитов, за исключением автокредитов и ипотеки.

Московский Кредитный Банк

Московский Кредитный Банк погашает открытые кредиты по ставке от 16% годовых. Сумма, на которую можно оформить договор не должна превышать 2 млн руб. Срок кредитования до 15 лет.

Особенности: кредита можно взять для покрытия уже имеющихся кредитов, плюс получить дополнительную сумму для других целей.

Газпромбанк

Газпромбанк выдает кредиты на погашение займов других банков на сумму до 3 млн руб. Минимальное значение годовой ставки — 14% с обеспечением и 15% без обеспечения. Срок договора ограничивается 5 годами. В качестве обеспечения выступает поручитель.

Россельхозбанк

Россельхозбанк дает возможность погасить имеющиеся задолженности по более низким ставкам — от 15,5% в год. В банке действует система скидок и надбавок к ставкам в зависимости от категорий клиентов. Договор может быть подписан на срок от 12 до 60 месяцев с максимальной суммой 1 млн руб.

Особенности: клиент самостоятельно выбирает свой будущий платеж — аннуитетный или дифференцированный.

Ситибанк

Ситибанк предлагает специальную программу для погашения взятых ранее кредитов в других банках страны. Ставка фиксированная — 18% в год, а максимальная сумма — 2 млн руб. Срок договора — до 5 лет.

Особенности: перекредитование потребительских кредитов включает в себя автокредиты и кредитные карты.

Сбербанк

Сбербанк также относится к банкам, дающим денежные средства на погашение имеющейся задолженности перед другими банками. Для потребительских кредитов есть программа рефинансирования, по которой осуществляется кредитование на стандартных условиях: ставка от 15,9%, срок — до 5 лет, сумма ограничивается 1 млн руб.

Особенности:

  • Не более 5 погашаемых кредитов.
  • Не менее 6 платежей по финансируемому кредиту.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк предлагает другой продукт, который включает в себя рефинансирование только ипотечных кредитов. Минимальная ставка — 13% ежегодно, при лимите суммы до 80% от стоимости жилого имущества. Срок погашения задолженности может достигать 30 лет.

Кредит с открытыми просрочками: какую помощь можно получить через брокера + условия ТОП-5 банков

Из статьи вы узнаете про получение кредита с открытыми просрочками. Узнаем, можно ли взять кредит с плохой кредитной историей через брокера, и на каких условиях выдадут деньги банки. В статье вы найдете отзывы заемщиков о получении кредита с текущими просрочками.

Взять в банке кредит при наличии открытых просрочек будет довольно сложно. Финансовые учреждения, выдающие ссуды, предпочитают не связываться с клиентом, у которого есть просроченная задолженность. Но найти банки, дающие кредиты при открытых просрочках, все же реально, особенно если задолженность возникла по независящим от клиента причинам. Такие кредитные организации готовы после подачи клиентом онлайн-заявки предоставить ссуду наличными, оформить кредитную карту и т. д.

Где взять кредит с открытыми просрочками: ТОП-5 банков

Большинство банков не будут отвечать на вопрос клиента о том, можно ли получить у них кредит с открытыми просрочками. Решение по каждой заявке принимается индивидуально, и кредитная история — лишь один из факторов, влияющих на него. Но информацию о том, где можно получить ссуду при наличии просроченной задолженности, легко найти в интернете.

Приведем ставки пяти самых популярных банков, готовых выдать кредит клиентам даже с открытыми просрочками:

Русский Стандарт от 15% ставка в год

  • до 500 тыс.;
  • на 5 лет;
  • минимум документов;
  • без комиссий;
  • не нужно отчитываться о расходе денег.

Хоум Кредит Банк Хоум Кредит Банк от 14,9% ставка в год Перейти

  • сумма — от 10 тыс. до 850 тыс.;
  • на период от 12 месяцев до 7 лет;
  • фиксированная ставка;
  • одобрение банком за 2 часа;
  • без обеспечения;
  • отсутствуют комиссии.

Ренессанс Кредит от 11,9% ставка в год Перейти

  • до 700 тыс. руб.;
  • срок — до 60 месяцев;
  • принятие решения — через 10 минут;
  • получение средств в день заполнения заявки;
  • упрощенная система выдачи займов.

Тинькофф от 12% ставка в год Перейти

  • сумма — до 500 тыс.;
  • на период до 3-х лет;
  • нужен только паспорт;
  • без справок и поручителей;
  • не нужно посещать банк;
  • решение по анкете принимается за 1 день.

Совкомбанк от 12% ставка в год Перейти

  • сумма — до 30 млн;
  • возраст — до 85 лет;
  • для некоторых кредитов нужен лишь паспорт;
  • упрощенная система подачи заявки;
  • при переводе средств с другой кредитной организации на счет Совкомбанка ставка снижается на 5%.

Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт довольно активно кредитует клиентов при наличии просрочек. Можно рассчитывать на получение в долг 500 тысяч рублей. Срок ссуды выбирается в пределах от 1 до 3 лет, при этом досрочное погашение возможно в любое время без каких-либо штрафов. За снятие наличных, оформление кредита и другие обязательные операции комиссии не взимаются. Залог или поручительство других лиц для получения ссуды не нужны.

Хоум Кредит

В банке Хоум Кредит получить кредит можно по одному паспорту, при этом не потребуется залог или поручительство. Максимальная сумма для новых клиентов составляет 500 тысяч, а для действующих — 850 тысяч рублей. Срок кредита может составить от 1 до 5 лет для тех, кто обратился в Хоум Кредит Банк в первый раз, и до 7 лет — для заемщиков, которые уже пользуются услугами кредитной организации. Комиссии за оформление или досрочное погашение отсутствуют.

Также прочитайте: Автокредит в банке Хоум Кредит: условия, калькулятор кредита и подача онлайн-заявки

Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс Кредит предлагает ссуды наличными в размере до 700 тысяч рублей на период от 2 до 5 лет. При этом ставка будет зависеть не только от оценки заемщика по методике банка, но и от количества представленных документов. Залоговое обеспечение или поручительство для получения кредита не требуется, а деньги можно получить в день обращения. Выдаваемые ссуды являются нецелевыми, а, значит, потратить средства можно на любые товары и услуги, не отчитываясь перед банком о расходах.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк занимается выдачей кредитов в дистанционном режиме. Максимально клиент может получить 1 млн рублей на период от 3 месяцев до 3 лет. Комиссии за обслуживание и досрочное погашение отсутствуют, а выдача денег осуществляется через дебетовую карту, обслуживание которой в первый год бесплатное. Все документы и карточку привезет менеджер в удобное место и время после одобрения заявки. Погашать кредит можно через сеть партнеров, насчитывающую более 300 000 точек.

Совкомбанк

В Совкомбанке можно быстро получить небольшой кредит размером до 40 000 рублей на период от 6 до 18 месяцев. Минимальная ставка будет предложена клиентам, которые не снимают наличные, а тратят их прямо со специальной банковской карты. Сниженная ставка предлагается и тем заемщикам, которые подключат услугу «Автоплатеж» или напишут заявление о переводе в Совкомбанк пенсии либо зарплаты. Поручительство или залог для получения таких кредитов не требуется. А также в Совкомбанке работают программы, позволяющие улучшить или создать кредитную историю.

Также прочитайте: Условия кредитования пенсионеров в Совкомбанке: ставки, документы и отзывы

Как взять кредит с текущими просрочками

Банки, дающие кредиты, используют различные технологии, позволяющие провести оценку потенциального заемщика. При этом финансовое учреждение анализирует как платежеспособность, так и надежность потенциального клиента. Еще недавно найти банк, где можно оформить кредит с просрочками, не составляло труда. Сейчас эти финансовые учреждения относятся к потенциальным заемщикам значительно строже. Но если деньги нужны срочно и в небольшом количестве, то можно обратиться в МФО, которые обычно выдают ссуды даже безработным.

Наиболее просто получить кредит в Санкт-Петербурге и Москве, так как большинство кредитных организаций сосредоточено именно там. Хотя сейчас вполне реально найти банк, работающий с региональными клиентами. Существуют даже финансовые организации, выдающие кредиты полностью дистанционно. Для них неважно, живете вы в СПб или далекой глубинке.

Не стоит рассчитывать на получение большого кредита от банка, если имеются открытые просрочки. Для начала нужно узнать, какие банки дают возможность получить ссуду. Обычно в такой ситуации доступны только программы экспресс-кредитования и кредитные карточки. Решения по заявкам на эти продукты принимается очень быстро, и банки не проверяют клиентов столь тщательно.

Также прочитайте: Где взять кредит без проверки кредитной истории — ТОП-10 банков, ставки, условия и отзывы

Существенно повысить шансы на одобрение кредита можно, предложив в залог недвижимость и другое ликвидное имущество, например, ценные бумаги или автомобиль. Банк в этом случае получает гарантию возврата средств и существенно снижает возможность финансовых потерь, а, значит, будет более лоялен к потенциальному заемщику.

Также прочитайте: Как взять нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия и отзывы заемщиков

Кто оказывает помощь в получении кредита с текущими просрочками

Довольно часто можно встретить объявления с предложением помощи в получении кредита при наличии просрочек. Некоторые из них размещаются мошенниками или представляют рекламу очередных агрегаторов банковских предложений, но есть среди них и предложения от кредитных брокеров.

Брокеры являются профессионалами кредитного рынка, которые оказывают помощь клиентам в получении кредитов. Они не только расскажут об условиях разных банков и помогут выбрать оптимальное предложение, но и будут участвовать в переговорах с кредитным учреждением. Часто при оформлении займа через брокера удается добиться существенного изменения условий сделки или договориться об индивидуальном подходе.

Клиента «с улицы» банки обычно не особенно внимательно слушают, и объяснить причины просрочки не удастся. Зато брокер, действуя через свои контакты, сможет предоставить нужные пояснения и добиться выдачи кредита клиенту.

Кредитных брокеров можно разделить на две категории:

  • «белые», которые оказывают помощь в рамках законодательства, ведя переговоры за клиента, помогая устранить технические ошибки и недочеты и т. д.;
  • «серые» и «черные», которые работают незаконными методами, например, предлагая «откаты» знакомым сотрудникам банков.

Следует понимать, что применяемые «черными» брокерами незаконные методы могут существенно навредить, если ситуация окажется в зоне внимания службы безопасности банка.

Отзывы

Игорь Савельев

«Погашал кредит вовремя, но зарплату стали задерживать, и регулярно стали появляться просрочки по 2-4 недели. Когда понадобились снова деньги в долг, не думал что одобрят, тем более что просрочка была. Но в Ренессанс Кредит даже не спросили о ней, а одобрили, и через 2 часа я уже был с деньгами».

Алёна Кошкина

«Была просрочка по кредиту, пусть всего в 1 месяц, но все же. Но тут пришло индивидуальное предложение по ссуде от Хоум Кредита, так как раньше я у них пользовалась ссудами. Деньги нужны были. Решила попробовать, хотя не надеялась особо. Но на удивление одобрили все без лишних вопросов».

Александр Самсонов

«Кредит в жизни я брал только один раз и тот до конца не выплатил, так и осталась висеть просрочка за мной уже больше 2 лет. Но снова понадобились деньги, и я решил попробовать оформить хотя бы кредитную карту. Тинькофф заявку одобрил, а на следующий день уже привезли, как обещали. Был удивлен, но, надеюсь, теперь буду платить в срок».

ТОП-10 выгодных кредитов Тинькофф от 12% ставка в год Перейти

  • сумма — до 500 тыс.;
  • на период до 3-х лет;
  • нужен только паспорт;
  • без справок и поручителей;
  • не нужно посещать банк;
  • решение по анкете принимается за 1 день.

Хоум Кредит Банк Хоум Кредит Банк от 14,9% ставка в год Перейти

  • сумма — от 10 тыс. до 850 тыс.;
  • на период от 12 месяцев до 7 лет;
  • фиксированная ставка;
  • одобрение банком за 2 часа;
  • без обеспечения;
  • отсутствуют комиссии.

Банк Восточный от 12% ставка в год Перейти

  • сумма — до 30 млн;
  • рассмотрение анкеты — от 3 минут;
  • минимум документов;
  • предоставляется отсрочка внесения долга до 3-х месяцев;
  • можно привести друга для оформления заявки и снизить ставку по своему кредиту.

Альфа-Банк от 11,99% ставка в год Перейти

  • до 3 млн руб.;
  • на период до 60 месяцев;
  • комиссий нет;
  • не нужны поручители;
  • решение по анкете — от 1-го дня;
  • оформляется по 2-м документам.

Сбербанк от 11,7% ставка в год

  • Срок — от 1 до 5 лет
  • Сумма от 300 000 рублей
  • Ставка от 11,7% до 15,9%
  • Возраст 18-65
  • быстрое рассмотрение заявки

Райффайзенбанк от 11,99% ставка в год Перейти

  • до 2 млн руб.;
  • срок — до 60 месяцев;
  • решение по анкете — от 1 часа;
  • без комиссий за выдачу;
  • не требуется залог и поручители;
  • можно погасить досрочно с первого месяца.

Совкомбанк от 12% ставка в год Перейти

  • сумма — до 30 млн;
  • возраст — до 85 лет;
  • для некоторых кредитов нужен лишь паспорт;
  • упрощенная система подачи заявки;
  • при переводе средств с другой кредитной организации на счет Совкомбанка ставка снижается на 5%.

Ренессанс Кредит от 11,9% ставка в год Перейти

  • до 700 тыс. руб.;
  • срок — до 60 месяцев;
  • принятие решения — через 10 минут;
  • получение средств в день заполнения заявки;
  • упрощенная система выдачи займов.

Почта Банк от 12,9% ставка в год Перейти

  • до 1 млн;
  • на 60 мес.;
  • можно потратить средства на любые цели;
  • предварительное решение через 1 минуту;
  • требуется только паспорт и номер СНИЛС.

Росбанк от 13% ставка в год Перейти

  • до 3 млн;
  • на 5 лет;
  • банк не требует обеспечение;
  • одобрение в течение 2 дней;
  • можно выбрать дату платежа;
  • досрочный возврат долга без комиссий;
  • не надо отчитываться банку о расходовании средств.

Какой банк может дать деньги на погашение других кредитов с просрочкой

7 июля 2018 Елена Зайцева 1 комментарий

Рефинансирование — оформление кредита на погашение задолженности в других банках. В большинстве случаев оно позволяет снизить финансовую нагрузку и сократить итоговую переплату. Прочитав статью, вы поймете особенности оформления рефинансирования и узнаете, в каком банке лучше всего заключить соглашение.

Для наглядности основные сведения обо всех описанных в статье кредитных программах сведены в таблицу.

Название Срок Ставка Сумма
Сбербанк от 3 месяцев до 7 лет от 11,5% до 13,5% от 30 тыс. до 3 млн рублей
Райффайзенбанк от 1 года до 5 лет 10,99%, без личного страхования — 15,99% от 90 тыс. до 2 млн рублей Оформить
Альфа-Банк от 1 года до 5 лет от 10,99% до 19,99% от 50 тыс. до 1,5 млн рублей Оформить

Кредит на погашение кредитов в других банках

Объединить в один договор можно до 4-6 займов, включая кредитные карты, автокредиты и ипотеку. При этом речь идет именно о соглашениях, оформленных в других финансовых структурах.

Причин, по которым оформляется рефинансирование, несколько:

  • удобство — оплачивать один взнос в месяц комфортнее, чем несколько в разных банках;
  • выгода — новое соглашение оформляется под меньший платеж, итоговая переплата сокращается;
  • дополнительная сумма — многие банки помимо рефинансирования предлагают клиенту в рамках этого же договора получить еще сумму “на руки”.

Перед проведением рефинансирования убедитесь, что оно действительно выгодно — внимательно посчитайте итоговую переплату, убедитесь в комфортности нового ежемесячного взноса.

Если рефинансируется ипотека, то банк может требовать оформить защиту недвижимости. Личное страхование же при оформлении кредита на погашение долгов в других банках всегда добровольно — при отказе от него банк вправе лишь увеличить процентную ставку.

Процесс погашения кредитных обязательств в других банках следующий:

  1. Заемщик выбирает финансовую организацию для рефинансирования и подает заявку.
  2. Банк рассматривает обращение.
  3. Если кредитор принимает положительное решение, то заявитель предоставляет документы — справки о сумме задолженности из каждого банка и реквизиты для перевода средств.
  4. С заемщиком подписывается кредитное соглашение.
  5. Банк самостоятельно переводит деньги в другие финансовые организации.

После погашения задолженности в других банках клиент платит только по одному новому договору.

Займ на погашение просроченных кредитов

Основное требование, которое банки выдвигают к кредитным обязательствам заемщика — отсутствие плохой кредитной истории. Это значит, что рефинансировать договора с просрочками будет проблематично.

Некоторые банки требуют, чтобы просрочек не было на момент обращения. Другие не согласуют рефинансирование, если пропуск платежа был зафиксирован в течение предшествующих подаче заявки 6 месяцев. Обмануть финансовую организацию не получится — из каждого банка требуется справка, в которой должна быть прописана платежная история по договору.

Если вы хотите рефинансировать кредит с просрочкой, то попробуйте обратиться свой банк. Если вы обоснуете необходимость такой процедуры, то кредитор может дать согласие на реструктуризацию — переоформление договора на новых условиях. В большинстве случаев в такой ситуации пени и штрафы заемщику прощаются.

Финансовая помощь от государства в погашении кредита

Правительство не оказывает поддержки по потребительским кредитам или при рождении ребенка, но в отдельных случаях готово помочь в погашении ипотеки.

Рассчитывать на государственное содействие могут:

  • родители или опекуны, у которых есть хотя бы один ребенок;
  • ветераны боевых действий;
  • граждане, на иждивении которых находится студент-очник в возрасте до 24 лет;
  • инвалиды или родители детей-инвалидов.

При этом заложенное жилье должно быть единственным у заемщика. Также требуется, чтобы члены его семьи после 30 апреля 2015 года в совокупности не владели более 50% доли в ином жилом помещении.

Дополнительные условия, выполнение которых обязательно:

  • кредитный договор должен быть оформлен не менее, чем за 12 месяцев до обращения;
  • с момента заключения договора платеж вырос более, чем на 30% (актуально для валютной ипотеки);
  • после оплаты взноса средний доход на члена семьи за последние 3 месяца не превышал двукратного прожиточного минимума, установленного для региона кредитования;
  • площадь объекта ипотеки не превышает 45 кв. метров для однокомнатных, 65 кв. метров для двухкомнатных и 85 для трехкомнатных и больших помещений.

Если вы соответствуете указанным требованиям, то можете подать в банк заявление с просьбой оказать вам финансовую помощь. Если на нее дадут согласие, то:

  • валюта будет сменена на рубли (для валютной ипотеки);
  • процентная ставка не будет превышать 11,5% или ставку, которая будет действовать на момент заключения нового договора;
  • долг по кредиту будет сокращен на 30%, но не более 1,5 млн рублей;
  • неустойки будут списаны.

В этом случае не требуется отсутствия просрочек. Обязанности по страхованию недвижимости остается за заемщиком.

В каком банке можно взять деньги на погашение других кредитов

Программа рефинансирования есть почти в каждом банке, ставки начинаются от 10,5-11%. Проанализировав рынок, мы выбрали 3 предложения с оптимальными условиями.

Сбербанк

Финансовая организация предлагает оформить договор на сумму от 30 тыс. до 3 млн рублей.

Ставка зависит от суммы и срока и составляет от 11,5 до 13,5% годовых. Выгоднее всего оформлять от 500 тыс. рублей на срок до 5 лет. Максимальный срок рефинансирования — 7 лет.

Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года, на момент планового погашения задолженности он должен быть не старше 65 лет.

В новый договор можно включить до 5 действующих кредитов. Особенность предложения в том, что при наличии договора займа с самим Сбербанком его тоже разрешается добавить в общую сумму.

Если клиент не будет запрашивать помимо рефинансирования дополнительную сумму, то подтверждать доход и занятость не нужно. В противном случае потребуется предоставить справки с работы.

При отказе от личного страхования ставка не меняется.

Райффайзенбанк

Ставка по программе фиксированная — 10,99% годовых. Но при отказе клиента от личного страхования она увеличится на 5 процентных пункта.

При оформлении до 500 тыс. рублей потребуется подтвердить только доход. Банк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. При запросе большей суммы дополнительно будет нужна заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Подать заявку можно с 23 лет. На дату погашения долга заемщик должен быть моложе 67 лет. Рассмотрение занимает до 3 рабочих дней.

Все кредитные предложения банка и форма онлайн-заявки

Альфа-Банк

Если деньги нужны срочно — обратитесь в Альфа-Банк. Заявка рассматривается в среднем за 1-2 дня.

Процентная ставка зависит от суммы кредита:

  • от 5о до 250 тыс. рублей — 16,99-19,99%;
  • от 250 до 700 тыс. рублей — 14,99-18,99%;
  • от 700 тыс. до 1,5 млн рублей — 10,90-18,99%.

Итоговая ставка определяется индивидуально исходя из финансового положения заемщика, его кредитной нагрузки и иных факторов.

Оформить заявку может заемщик с 21 года, на последнем месте занятости необходимо проработать более 3 месяцев. Доход должен быть от 10 тыс. рублей и достаточным для погашения принятых обязательств.

Обзор всех кредитных программ и онлайн-заявка на кредит

Подтверждение дохода 2-НДФЛ или справкой в свободной форме обязательно, вместо копии трудовой можно предоставить заграничный паспорт, свидетельство о регистрации автомобиля, полис ДМС и некоторые другие документы.

Подать онлайн заявку на кредит во все банки:

Вам также помогут другие советы наших экспертов: