Взыскание долгов с физических

Судебное и внесудебное взыскание долгов с физических лиц: способы и их особенности

Опубликовано: 08 июля 2016

Кредиты – прерогатива не только юридических, но и физических лиц. Соответственно, и у ФЛ может возникнуть задолженность перед банком. Долг образуется, чаще всего, из-за временных сложностей с деньгами, необдуманного займа. Иногда люди намеренно не возвращают средства.

Взыскание долгов с физических лиц считается процедурой с множеством сложностей. Однако, при правильных мерах, взыскание задолженности вполне возможно. Выполняться это может разными способами, в зависимости от особенностей ситуации. Дела о долгах физических лиц рассматривают суды общей юрисдикции и мировые судьи.

Как взыскать долг с физ. лица?

Внесудебное взыскание имеющихся долгов с физических лиц

Внесудебное взыскание задолженности – это или оформление претензий касательно обязательств с процентами ФЛ, или проведение переговоров. Перед переговорами следует провести необходимую подготовку с участием юриста. Специалисту стоит перепоручить следующие дела:

  • Оповещение ФЛ об имеющемся долге;
  • Сбор данных о ликвидных активах заёмщика;
  • Проверка платёжеспособности;
  • Подготовка соглашения, в котором имеются пункты с постепенным погашением задолженности, информацией о сроках выплат и их размерах.

Обращение к агентствам коллекторов – ещё один вид внесудебного взыскания. Однако он имеет не только плюсы, но и минусы. Среди преимуществ варианта можно отметить скорость решения проблемы и эффективность.

Коллекторы должны действовать законными методами, иначе может последовать наказание не только агентства, но и организации, которая заказала услугу взыскания долга.

Внесудебное взыскание долгов с физических лиц возможно при участии организации, которая специализируется на скупке задолженностей. Это максимально простой выход для займодателя. Достаточно только подписать договор. Однако большая часть таких организаций осуществляет деятельность на условии взимания определённой оплаты – половины стоимости долга. Это не очень выгодно, но помогает решить вопрос с особо проблемными заёмщиками.

Судебное взыскание обязательств

Взыскать долг с физического лица через судебный орган – это один из самых действенных способов. Он также подразделяется на несколько вариантов. Изъятие задолженности может происходить по стандартной и упрощённой схеме.

Исковое производство

Разберёмся, как взыскать долг через суд. Этот способ предполагает обращение в судебное учреждение с подачей иска. Заявление заполняется по стандартной форме. К нему прилагается перечень документов, которые должны подтвердить требования, указанные в иске. К примеру, это может быть договор с заёмщиком.

Исковое производство выполняется по следующей схеме:

  1. Судом принимается иск, выносится решение о принятии заявление к производству;
  2. По итогам решения вступает в силу определённый судебный акт;
  3. Если требования, указанные в заявлении, были признаны состоятельными, обращение удовлетворяется;
  4. Лицу, обращающемуся в суд, выдаётся исполнительный лист, на основании которого можно добиться взыскания задолженности;
  5. При необходимости, возможно требование заявителя об обеспечении требований иска. Делается это в проблемных ситуациях, когда существует высокая вероятность неисполнения пунктов исполнительного листа.
    Для обеспечения требований могут приниматься разные меры. Это наложение ареста на имущество заёмщика, запрет на определённые действия (к примеру, на выезд за границу). Комплекс мер определяется особенностями ситуации и заявленными требованиями.

После утверждения обеспечения требований также выдаётся исполнительный лист.

Судебное взыскание — один из самых действенных способов.

Приказное производство

Такой тип производства основывается на судебном приказе. Последний представляет собой акт судебного учреждения, при котором суд единолично принимает решение по вопросам задолженности. При этом орган основывается на перечне требований займодателя, которые были подтверждены. Это более простая, в сравнении с исковым производством, процедура. Её основное преимущества – минимальные траты времени. Исполнительное производство начинается сразу после выдачи судебного приказа.

Дело ведётся мировыми судьями. Этот вариант производства возможен лишь в строго ограниченных случаях:

  • Сделка была удостоверена у нотариуса;
  • Сделка заключена в простом письменном виде;
  • Производится взыскание алиментов на ребёнка (исключая те случаи, когда оспаривается отцовство);
  • Долги появились ввиду накопления налогов, споров, начисленной з/п.

Для рассматривания дела в таком порядке заявителю требуется направить в суд заявление. Составляется оно в письменной форме и включает в себя информацию о средствах, подлежащих взысканию. При приказном производстве не проводится разбирательство в суде. По своей юридической силе он равен исполнительному листу. Обеим сторонам не нужно приходить на заседание для решения вопроса.

Наличие судебного приказа является достаточным основанием для возврата средств кредитору. Получение других судебных актов не требуется.

Куда можно обратиться при взыскании долга ФЛ?

Выдача исполнительного листа – далеко не всегда гарант получения средств кредитором. Часто кредиторам приходится прибегать к услугам сторонних фирм для изъятия задолженности:

  • Судебные приставы-исполнители. Такой метод принудительного воздействия является наиболее законным и безопасным. Приставы-исполнители наделены перечнем прав, которые способствуют эффективному получению средств. Однако кредитору, в этом случае, придётся подождать.
    Этот вариант подходит для тех, для кого временной промежуток изъятия долга не является принципиальным;
  • Кредитная организация. Это быстрый и простой способ, предполагающий взыскание средств со счетов должника в банковском учреждении. Однако он возможен только в том случае, если у кредитора имеется информация о наличии счетов заёмщика.
    Для проведения процедуры необходимо подать заявление с указанием своих банковских реквизитов в кредитную организацию. К нему также прилагается исполнительный лист;
  • Коллекторные агентства. Это быстрый и действенный метод, ведь в получении средств заинтересован не только кредитор, но и само агентство, которому причитается определённый процент с полученной задолженности.
    Среди минусов стоит отметить необходимость платы за услуги, а также ограниченный перечень прав коллекторов. Если сотрудник вышел за пределы своих полномочий, ответственность за это может грозить не только ему, но и кредитору;
  • Службы медиации. Медиаторы помогают обеим сторонам найти компромиссное решение при наличии спора по долгу. Это посреднические услуги, которые позволяют заключить долгосрочную договорённость, выгодную и кредитору, и дебитору. В службы медиации можно обращаться даже в том случае, если заёмщик отказывается расплачиваться по обязательствам.

Наличие исполнительного листа не гарантирует возврат средств.

Дополнительная информация о порядке взыскания долгов с частных лиц и о возможных проблемах, возникающих в процессе, в этом видео:

Выбор конкретного способа взыскания задолженности зависит от особенностей дела, возможности компании ожидать получения средств в течение определённого времени, суммы долга, степени его безнадёжности. Если случай не слишком проблемный, возможно решение дела в досудебном порядке. Если таким путём не получилось изъять средства, целесообразно обратиться в суд.

Также существует много организаций с различным перечнем услуг, к которым можно обратиться на основании исполнительного листа.

Поделиться: ← Предыдущая новость Следующая новость →

На фоне крайне нестабильной экономической обстановки в стране, в последние годы платежеспособность населения уменьшается, уровень жизни падает, а цены в магазинах растут, как следствие долги физических лиц увеличиваются, с денежными средствами недобросовестные граждане расставаться не спешат.

Однако с дебиторской задолженностью можно и нужно бороться. Для этого не обязательно обращаться к «серым» коллекторским агентствам, а достаточно ограничиться собственными методами и средствами.

Процедура взыскания долга условно разделяется на 3 стадии, рассмотрим их ниже.

1-я стадия. Досудебное урегулирование спора

К данной ступени можно отнести весь комплекс мероприятий, осуществляемых до обращения кредитора в суд, за защитой нарушенных прав, направленных на возврат денежных средств должником.

Она включает в себя следующие действия:

Претензионная работа — направление письменных извещений о наличии задолженности, уведомлений о намерении кредитора обратиться в суд.

В претензии лучше разъяснить, что в случае и дальнейшего неисполнения обязательств, расходы физического лица будут увеличены на размер процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, суммы госпошлины, издержек на оплату услуг представителя, а также почтовых расходов.

Сообщения — телеграфные, телефонные, сообщения в социальных сетях и прочие с требованием срочно заплатить.

Телефонные переговоры. Как ни удивительно, но при грамотном ведении беседы, этого нередко вполне достаточно.

Личные встречи. Однако данный вид досудебной работы может быть небезопасен и его следует использовать только в том случае, если есть полная уверенность в адекватности должника, а также членов его семьи.

На многих физических лиц положительно действуют звонки по месту работы, ведь не каждый работодатель будет терпеть злостного должника, а также задумается, сможет ли такой человек добросовестно исполнять свою работу.

Обратите внимание: 03.07.2016 г. Президентом РФ с целью защитить права должников подписан Федеральный закон № 230, согласно которого взысканием долга в досудебном порядке с граждан более чем в 50 000 рублей в пользу физических лиц могут заниматься только профессиональные взыскатели, включенные в государственный реестр.

2-я стадия. Взыскание долга через суд

Если заемщик добровольно деньги так и не вернул, необходимо подавать исковое заявление в суд.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет 3 года с момента возникновения денежных обязательств.

Даже если срок пропущен, его возможно восстановить через суд. Для этого достаточно предоставить документы, подтверждающие уважительность пропуска. Это может быть справка о том, что на протяжении длительного времени проводилось лечение, командировочное удостоверение, либо иные документы свидетельствующие о невозможности обращения в суд в установленные сроки.

Однако, даже если оправдательных бумаг нет, можно подать иск и уповать на то, что ответчик не заявит о пропуске срока исковой давности, ведь без соответствующего заявления, на основании ст. 199 ГК РФ, судья применить его не сможет.

По общему правилу (ст. 28 ГПК РФ) исковое заявление подается по месту нахождения или месту жительства должника, однако бывают и исключения (алименты, моральный вред, возмещение вреда здоровью и т. п.), когда истец может выбрать суд по своему усмотрению. В случае, если истребуемая сумма не превышает 50 000 рублей необходимо обращаться в судебный участок мирового суда, если свыше — в федеральный суд общей юрисдикции.

В иске нужно указать:

  • наименование и адрес суда;
  • Ф.И.О. истца и ответчика, адреса регистрации, адреса фактического проживания, номера телефонов;
  • кратко расписать при каких обстоятельствах образовалась задолженность, в какой промежуток времени, когда должна была быть возвращена;
  • ссылки на нормы законов, которыми регулируются взаимоотношения сторон (для договора займа, расписки — ст.ст 807-811 ГК РФ);
  • сформулировать просительную часть (указать, что в конечном итоге суд должен взыскать с должника);
  • составить приложение к исковому заявлению.

К заявлению необходимо приложить:

  1. расчет цены иска;
  2. документ — основание возникновения долга (договор займа, расписка и т. п.);
  3. квитанцию, свидетельствующую об оплате госпошлины;
  4. копию паспорта ответчика (при наличии);
  5. копию паспорта истца;
  6. иные документы, способные повлиять на правильное и своевременное рассмотрение дела.

Ссылка для скачивания образца искового заявления.

Иск следует направить заказным письмом по почте или подать лично через канцелярию суда. Судья вынесет определение о принятии иска к производству и назначит дату разбирательства, либо оставит иск без движения и предложит устранить недостатки.

Даже, если договором займа или распиской не предусмотрено начисление процентов, любой истец, руководствуясь ст. 395 ГК РФ может при желании взыскать с должника проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, воспользовавшись калькулятором.

При принятии положительного решения об удовлетворении требований, по истечению срока на обжалование, выдается исполнительный документ. Срок на обжалование составляет месяц. Если решение было вынесено в порядке заочного производства, срок начинает исчисляться с момента получения ответчиком решения, либо с момента возврата в суд письма об отказе его получения ответчиком или возврата письма с отметкой об истечении срока хранения на почте.

3-я стадия. Принудительное исполнение решения суда

Зачастую физические лица и после вступления решения суда в законную силу не спешат расплачиваться по долгам. Для исполнения решения необходимо обратиться за помощью к официальным должностным лицам — судебным приставам-исполнителям.

Определить отдел судебных приставов, в который следует обращаться можно по следующей .

К исполнительному листу необходимо приложить заявление с ходатайством о возбуждении исполнительного производства и банковские реквизиты на которые пристав будет перечислять денежные средства.

Полномочия судебных приставов достаточно широки, при исполнении решения суда используются такие рычаги воздействия, как:

  • арест имущества,
  • обращение взыскания на денежные средства должника, хранящиеся на счетах в банках, заработную плату, пенсию,
  • ограничение выезда заграницу,
  • запрет на регистрационные действия с недвижимым имуществом, автотранспортными средствами.

Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве» (ст. 21) взыскатель вправе предъявить исполнительный лист в службу приставов в течении 3 лет с момента его выдачи.

По истечению указанного срока, пристав-исполнитель будет вправе на законных основаниях отказать в возбуждении исполнительного производства и пропущенный срок можно будет восстановить только через суд, подав отдельное ходатайство.

Нельзя упускать из виду, что несмотря на довольно широкий спектр воздействия на должника-физическое лицо, существует вероятность того, что денежные средства не вернутся кредитору никогда, поэтому уже на этапе передачи денег в долг лучше оценить платежеспособность потенциального должника. Не помешает заблаговременно выяснить наличие у него автотранспортных средств, квартир, гаражей, земельных участков в собственности и установить место работы заемщика.

Консультация юриста на видео

На видео ниже адвокат Олег Сухов разъясняет основные моменты, которые следует знать о процедуре взыскания должника и заимодавцам.